Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 038 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 966,17 € | 9 966,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 201 € / mois | 28 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 040 € | 2 201 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 950 € | 2 088 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 038 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 660,21 € | 84 933,83 € | 2 003 339,79 € |
| Année 2 | 36 144,28 € | 83 449,76 € | 1 967 195,51 € |
| Année 3 | 37 691,92 € | 81 902,12 € | 1 929 503,59 € |
| Année 4 | 39 305,80 € | 80 288,24 € | 1 890 197,79 € |
| Année 5 | 40 988,79 € | 78 605,25 € | 1 849 209,00 € |
| Année 6 | 42 743,85 € | 76 850,19 € | 1 806 465,15 € |
| Année 7 | 44 574,04 € | 75 020,00 € | 1 761 891,11 € |
| Année 8 | 46 482,62 € | 73 111,42 € | 1 715 408,49 € |
| Année 9 | 48 472,91 € | 71 121,13 € | 1 666 935,58 € |
| Année 10 | 50 548,46 € | 69 045,58 € | 1 616 387,12 € |
| Année 11 | 52 712,85 € | 66 881,19 € | 1 563 674,27 € |
| Année 12 | 54 969,90 € | 64 624,14 € | 1 508 704,37 € |
| Année 13 | 57 323,57 € | 62 270,47 € | 1 451 380,80 € |
| Année 14 | 59 778,07 € | 59 815,97 € | 1 391 602,73 € |
| Année 15 | 62 337,64 € | 57 256,40 € | 1 329 265,09 € |
| Année 16 | 65 006,81 € | 54 587,23 € | 1 264 258,28 € |
| Année 17 | 67 790,28 € | 51 803,76 € | 1 196 468,00 € |
| Année 18 | 70 692,94 € | 48 901,10 € | 1 125 775,06 € |
| Année 19 | 73 719,84 € | 45 874,20 € | 1 052 055,22 € |
| Année 20 | 76 876,40 € | 42 717,64 € | 975 178,82 € |
| Année 21 | 80 168,09 € | 39 425,95 € | 895 010,73 € |
| Année 22 | 83 600,71 € | 35 993,33 € | 811 410,02 € |
| Année 23 | 87 180,34 € | 32 413,70 € | 724 229,68 € |
| Année 24 | 90 913,24 € | 28 680,80 € | 633 316,44 € |
| Année 25 | 94 805,95 € | 24 788,09 € | 538 510,49 € |
| Année 26 | 98 865,35 € | 20 728,69 € | 439 645,14 € |
| Année 27 | 103 098,57 € | 16 495,47 € | 336 546,57 € |
| Année 28 | 107 513,04 € | 12 081,00 € | 229 033,53 € |
| Année 29 | 112 116,55 € | 7 477,49 € | 116 916,98 € |
| Année 30 | 116 916,98 € | 2 676,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 038 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 456 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.