Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 038 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 649,50 € | 14 649,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 392 € / mois | 41 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 040 € | 2 201 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 950 € | 2 088 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 537,82 € | 71 256,18 € | 1 933 462,18 € |
| Année 2 | 108 342,29 € | 67 451,71 € | 1 825 119,89 € |
| Année 3 | 112 285,23 € | 63 508,77 € | 1 712 834,66 € |
| Année 4 | 116 371,65 € | 59 422,35 € | 1 596 463,01 € |
| Année 5 | 120 606,81 € | 55 187,19 € | 1 475 856,20 € |
| Année 6 | 124 996,10 € | 50 797,90 € | 1 350 860,10 € |
| Année 7 | 129 545,11 € | 46 248,89 € | 1 221 314,99 € |
| Année 8 | 134 259,68 € | 41 534,32 € | 1 087 055,31 € |
| Année 9 | 139 145,85 € | 36 648,15 € | 947 909,46 € |
| Année 10 | 144 209,80 € | 31 584,20 € | 803 699,66 € |
| Année 11 | 149 458,11 € | 26 335,89 € | 654 241,55 € |
| Année 12 | 154 897,35 € | 20 896,65 € | 499 344,20 € |
| Année 13 | 160 534,57 € | 15 259,43 € | 338 809,63 € |
| Année 14 | 166 376,97 € | 9 417,03 € | 172 432,66 € |
| Année 15 | 172 432,66 € | 3 362,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 038 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 856 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 456 € pour cette enveloppe de financement.