Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 988 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 290,09 € | 14 290,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 303 € / mois | 40 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 040 € | 2 147 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 700 € | 2 037 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 988 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 973,07 € | 69 508,01 € | 1 886 026,93 € |
| Année 2 | 105 684,22 € | 65 796,86 € | 1 780 342,71 € |
| Année 3 | 109 530,42 € | 61 950,66 € | 1 670 812,29 € |
| Année 4 | 113 516,60 € | 57 964,48 € | 1 557 295,69 € |
| Année 5 | 117 647,85 € | 53 833,23 € | 1 439 647,84 € |
| Année 6 | 121 929,43 € | 49 551,65 € | 1 317 718,41 € |
| Année 7 | 126 366,87 € | 45 114,21 € | 1 191 351,54 € |
| Année 8 | 130 965,73 € | 40 515,35 € | 1 060 385,81 € |
| Année 9 | 135 732,04 € | 35 749,04 € | 924 653,77 € |
| Année 10 | 140 671,77 € | 30 809,31 € | 783 982,00 € |
| Année 11 | 145 791,28 € | 25 689,80 € | 638 190,72 € |
| Année 12 | 151 097,12 € | 20 383,96 € | 487 093,60 € |
| Année 13 | 156 596,03 € | 14 885,05 € | 330 497,57 € |
| Année 14 | 162 295,08 € | 9 186,00 € | 168 202,49 € |
| Année 15 | 168 202,49 € | 3 279,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 988 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 856 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.