Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 988 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 714,33 € | 11 714,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 498 € / mois | 33 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 040 € | 2 147 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 700 € | 2 037 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 988 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 562,32 € | 72 009,64 € | 1 919 437,68 € |
| Année 2 | 71 128,40 € | 69 443,56 € | 1 848 309,28 € |
| Année 3 | 73 790,53 € | 66 781,43 € | 1 774 518,75 € |
| Année 4 | 76 552,28 € | 64 019,68 € | 1 697 966,47 € |
| Année 5 | 79 417,40 € | 61 154,56 € | 1 618 549,07 € |
| Année 6 | 82 389,78 € | 58 182,18 € | 1 536 159,29 € |
| Année 7 | 85 473,38 € | 55 098,58 € | 1 450 685,91 € |
| Année 8 | 88 672,40 € | 51 899,56 € | 1 362 013,51 € |
| Année 9 | 91 991,15 € | 48 580,81 € | 1 270 022,36 € |
| Année 10 | 95 434,11 € | 45 137,85 € | 1 174 588,25 € |
| Année 11 | 99 005,93 € | 41 566,03 € | 1 075 582,32 € |
| Année 12 | 102 711,45 € | 37 860,51 € | 972 870,87 € |
| Année 13 | 106 555,62 € | 34 016,34 € | 866 315,25 € |
| Année 14 | 110 543,70 € | 30 028,26 € | 755 771,55 € |
| Année 15 | 114 681,02 € | 25 890,94 € | 641 090,53 € |
| Année 16 | 118 973,20 € | 21 598,76 € | 522 117,33 € |
| Année 17 | 123 426,00 € | 17 145,96 € | 398 691,33 € |
| Année 18 | 128 045,49 € | 12 526,47 € | 270 645,84 € |
| Année 19 | 132 837,86 € | 7 734,10 € | 137 807,98 € |
| Année 20 | 137 807,98 € | 2 762,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 988 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 700 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.