Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 088 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 303,58 € | 12 303,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 284 € / mois | 35 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 040 € | 2 255 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 200 € | 2 140 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 088 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 011,07 € | 75 631,89 € | 2 015 988,93 € |
| Année 2 | 74 706,25 € | 72 936,71 € | 1 941 282,68 € |
| Année 3 | 77 502,30 € | 70 140,66 € | 1 863 780,38 € |
| Année 4 | 80 402,98 € | 67 239,98 € | 1 783 377,40 € |
| Année 5 | 83 412,25 € | 64 230,71 € | 1 699 965,15 € |
| Année 6 | 86 534,12 € | 61 108,84 € | 1 613 431,03 € |
| Année 7 | 89 772,82 € | 57 870,14 € | 1 523 658,21 € |
| Année 8 | 93 132,76 € | 54 510,20 € | 1 430 525,45 € |
| Année 9 | 96 618,43 € | 51 024,53 € | 1 333 907,02 € |
| Année 10 | 100 234,59 € | 47 408,37 € | 1 233 672,43 € |
| Année 11 | 103 986,09 € | 43 656,87 € | 1 129 686,34 € |
| Année 12 | 107 877,99 € | 39 764,97 € | 1 021 808,35 € |
| Année 13 | 111 915,53 € | 35 727,43 € | 909 892,82 € |
| Année 14 | 116 104,20 € | 31 538,76 € | 793 788,62 € |
| Année 15 | 120 449,64 € | 27 193,32 € | 673 338,98 € |
| Année 16 | 124 957,73 € | 22 685,23 € | 548 381,25 € |
| Année 17 | 129 634,51 € | 18 008,45 € | 418 746,74 € |
| Année 18 | 134 486,37 € | 13 156,59 € | 284 260,37 € |
| Année 19 | 139 519,80 € | 8 123,16 € | 144 740,57 € |
| Année 20 | 144 740,57 € | 2 901,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 088 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 153 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.