Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 038 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 008,95 € | 12 008,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 391 € / mois | 34 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 040 € | 2 201 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 950 € | 2 088 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 286,62 € | 73 820,78 € | 1 967 713,38 € |
| Année 2 | 72 917,26 € | 71 190,14 € | 1 894 796,12 € |
| Année 3 | 75 646,35 € | 68 461,05 € | 1 819 149,77 € |
| Année 4 | 78 477,54 € | 65 629,86 € | 1 740 672,23 € |
| Année 5 | 81 414,76 € | 62 692,64 € | 1 659 257,47 € |
| Année 6 | 84 461,87 € | 59 645,53 € | 1 574 795,60 € |
| Année 7 | 87 623,02 € | 56 484,38 € | 1 487 172,58 € |
| Année 8 | 90 902,50 € | 53 204,90 € | 1 396 270,08 € |
| Année 9 | 94 304,73 € | 49 802,67 € | 1 301 965,35 € |
| Année 10 | 97 834,28 € | 46 273,12 € | 1 204 131,07 € |
| Année 11 | 101 495,92 € | 42 611,48 € | 1 102 635,15 € |
| Année 12 | 105 294,59 € | 38 812,81 € | 997 340,56 € |
| Année 13 | 109 235,48 € | 34 871,92 € | 888 105,08 € |
| Année 14 | 113 323,84 € | 30 783,56 € | 774 781,24 € |
| Année 15 | 117 565,22 € | 26 542,18 € | 657 216,02 € |
| Année 16 | 121 965,35 € | 22 142,05 € | 535 250,67 € |
| Année 17 | 126 530,17 € | 17 577,23 € | 408 720,50 € |
| Année 18 | 131 265,82 € | 12 841,58 € | 277 454,68 € |
| Année 19 | 136 178,71 € | 7 928,69 € | 141 275,97 € |
| Année 20 | 141 275,97 € | 2 831,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 038 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 950 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.