Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 038 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 477,99 € | 10 477,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 751 € / mois | 29 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 040 € | 2 201 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 950 € | 2 088 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 038 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 167,29 € | 75 568,59 € | 1 987 832,71 € |
| Année 2 | 52 081,26 € | 73 654,62 € | 1 935 751,45 € |
| Année 3 | 54 068,23 € | 71 667,65 € | 1 881 683,22 € |
| Année 4 | 56 130,99 € | 69 604,89 € | 1 825 552,23 € |
| Année 5 | 58 272,47 € | 67 463,41 € | 1 767 279,76 € |
| Année 6 | 60 495,63 € | 65 240,25 € | 1 706 784,13 € |
| Année 7 | 62 803,61 € | 62 932,27 € | 1 643 980,52 € |
| Année 8 | 65 199,66 € | 60 536,22 € | 1 578 780,86 € |
| Année 9 | 67 687,11 € | 58 048,77 € | 1 511 093,75 € |
| Année 10 | 70 269,45 € | 55 466,43 € | 1 440 824,30 € |
| Année 11 | 72 950,33 € | 52 785,55 € | 1 367 873,97 € |
| Année 12 | 75 733,48 € | 50 002,40 € | 1 292 140,49 € |
| Année 13 | 78 622,81 € | 47 113,07 € | 1 213 517,68 € |
| Année 14 | 81 622,37 € | 44 113,51 € | 1 131 895,31 € |
| Année 15 | 84 736,38 € | 40 999,50 € | 1 047 158,93 € |
| Année 16 | 87 969,17 € | 37 766,71 € | 959 189,76 € |
| Année 17 | 91 325,30 € | 34 410,58 € | 867 864,46 € |
| Année 18 | 94 809,49 € | 30 926,39 € | 773 054,97 € |
| Année 19 | 98 426,59 € | 27 309,29 € | 674 628,38 € |
| Année 20 | 102 181,69 € | 23 554,19 € | 572 446,69 € |
| Année 21 | 106 080,05 € | 19 655,83 € | 466 366,64 € |
| Année 22 | 110 127,14 € | 15 608,74 € | 356 239,50 € |
| Année 23 | 114 328,64 € | 11 407,24 € | 241 910,86 € |
| Année 24 | 118 690,42 € | 7 045,46 € | 123 220,44 € |
| Année 25 | 123 220,44 € | 2 517,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 038 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 950 € (2,5%).