Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 138 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 992,13 € | 10 992,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 309 € / mois | 31 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 040 € | 2 309 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 450 € | 2 191 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 138 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 629,01 € | 79 276,55 € | 2 085 370,99 € |
| Année 2 | 54 636,87 € | 77 268,69 € | 2 030 734,12 € |
| Année 3 | 56 721,33 € | 75 184,23 € | 1 974 012,79 € |
| Année 4 | 58 885,32 € | 73 020,24 € | 1 915 127,47 € |
| Année 5 | 61 131,88 € | 70 773,68 € | 1 853 995,59 € |
| Année 6 | 63 464,14 € | 68 441,42 € | 1 790 531,45 € |
| Année 7 | 65 885,37 € | 66 020,19 € | 1 724 646,08 € |
| Année 8 | 68 398,99 € | 63 506,57 € | 1 656 247,09 € |
| Année 9 | 71 008,51 € | 60 897,05 € | 1 585 238,58 € |
| Année 10 | 73 717,58 € | 58 187,98 € | 1 511 521,00 € |
| Année 11 | 76 530,01 € | 55 375,55 € | 1 434 990,99 € |
| Année 12 | 79 449,70 € | 52 455,86 € | 1 355 541,29 € |
| Année 13 | 82 480,81 € | 49 424,75 € | 1 273 060,48 € |
| Année 14 | 85 627,57 € | 46 277,99 € | 1 187 432,91 € |
| Année 15 | 88 894,37 € | 43 011,19 € | 1 098 538,54 € |
| Année 16 | 92 285,81 € | 39 619,75 € | 1 006 252,73 € |
| Année 17 | 95 806,62 € | 36 098,94 € | 910 446,11 € |
| Année 18 | 99 461,78 € | 32 443,78 € | 810 984,33 € |
| Année 19 | 103 256,36 € | 28 649,20 € | 707 727,97 € |
| Année 20 | 107 195,73 € | 24 709,83 € | 600 532,24 € |
| Année 21 | 111 285,39 € | 20 620,17 € | 489 246,85 € |
| Année 22 | 115 531,06 € | 16 374,50 € | 373 715,79 € |
| Année 23 | 119 938,73 € | 11 966,83 € | 253 777,06 € |
| Année 24 | 124 514,55 € | 7 391,01 € | 129 262,51 € |
| Année 25 | 129 262,51 € | 2 640,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 138 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.