Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 138 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 368,32 € | 15 368,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 571 € / mois | 43 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 040 € | 2 309 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 450 € | 2 191 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 667,26 € | 74 752,58 € | 2 028 332,74 € |
| Année 2 | 113 658,43 € | 70 761,41 € | 1 914 674,31 € |
| Année 3 | 117 794,85 € | 66 624,99 € | 1 796 879,46 € |
| Année 4 | 122 081,79 € | 62 338,05 € | 1 674 797,67 € |
| Année 5 | 126 524,75 € | 57 895,09 € | 1 548 272,92 € |
| Année 6 | 131 129,40 € | 53 290,44 € | 1 417 143,52 € |
| Année 7 | 135 901,63 € | 48 518,21 € | 1 281 241,89 € |
| Année 8 | 140 847,54 € | 43 572,30 € | 1 140 394,35 € |
| Année 9 | 145 973,44 € | 38 446,40 € | 994 420,91 € |
| Année 10 | 151 285,92 € | 33 133,92 € | 843 134,99 € |
| Année 11 | 156 791,69 € | 27 628,15 € | 686 343,30 € |
| Année 12 | 162 497,87 € | 21 921,97 € | 523 845,43 € |
| Année 13 | 168 411,68 € | 16 008,16 € | 355 433,75 € |
| Année 14 | 174 540,75 € | 9 879,09 € | 180 893,00 € |
| Année 15 | 180 893,00 € | 3 526,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 138 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 450 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 656 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.