Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 088 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 008,91 € | 15 008,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 482 € / mois | 42 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 040 € | 2 255 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 200 € | 2 140 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 088 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 102,54 € | 73 004,38 € | 1 980 897,46 € |
| Année 2 | 111 000,36 € | 69 106,56 € | 1 869 897,10 € |
| Année 3 | 115 040,04 € | 65 066,88 € | 1 754 857,06 € |
| Année 4 | 119 226,72 € | 60 880,20 € | 1 635 630,34 € |
| Année 5 | 123 565,79 € | 56 541,13 € | 1 512 064,55 € |
| Année 6 | 128 062,74 € | 52 044,18 € | 1 384 001,81 € |
| Année 7 | 132 723,39 € | 47 383,53 € | 1 251 278,42 € |
| Année 8 | 137 553,63 € | 42 553,29 € | 1 113 724,79 € |
| Année 9 | 142 559,65 € | 37 547,27 € | 971 165,14 € |
| Année 10 | 147 747,85 € | 32 359,07 € | 823 417,29 € |
| Année 11 | 153 124,89 € | 26 982,03 € | 670 292,40 € |
| Année 12 | 158 697,59 € | 21 409,33 € | 511 594,81 € |
| Année 13 | 164 473,15 € | 15 633,77 € | 347 121,66 € |
| Année 14 | 170 458,86 € | 9 648,06 € | 176 662,80 € |
| Année 15 | 176 662,80 € | 3 444,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 088 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 200 € (2,5%).