Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 088 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 210,68 € | 10 210,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 941 € / mois | 29 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 040 € | 2 255 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 200 € | 2 140 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 088 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 510,55 € | 87 017,61 € | 2 052 489,45 € |
| Année 2 | 37 031,06 € | 85 497,10 € | 2 015 458,39 € |
| Année 3 | 38 616,65 € | 83 911,51 € | 1 976 841,74 € |
| Année 4 | 40 270,14 € | 82 258,02 € | 1 936 571,60 € |
| Année 5 | 41 994,42 € | 80 533,74 € | 1 894 577,18 € |
| Année 6 | 43 792,54 € | 78 735,62 € | 1 850 784,64 € |
| Année 7 | 45 667,65 € | 76 860,51 € | 1 805 116,99 € |
| Année 8 | 47 623,05 € | 74 905,11 € | 1 757 493,94 € |
| Année 9 | 49 662,17 € | 72 865,99 € | 1 707 831,77 € |
| Année 10 | 51 788,61 € | 70 739,55 € | 1 656 043,16 € |
| Année 11 | 54 006,09 € | 68 522,07 € | 1 602 037,07 € |
| Année 12 | 56 318,53 € | 66 209,63 € | 1 545 718,54 € |
| Année 13 | 58 729,99 € | 63 798,17 € | 1 486 988,55 € |
| Année 14 | 61 244,66 € | 61 283,50 € | 1 425 743,89 € |
| Année 15 | 63 867,05 € | 58 661,11 € | 1 361 876,84 € |
| Année 16 | 66 601,71 € | 55 926,45 € | 1 295 275,13 € |
| Année 17 | 69 453,49 € | 53 074,67 € | 1 225 821,64 € |
| Année 18 | 72 427,33 € | 50 100,83 € | 1 153 394,31 € |
| Année 19 | 75 528,52 € | 46 999,64 € | 1 077 865,79 € |
| Année 20 | 78 762,50 € | 43 765,66 € | 999 103,29 € |
| Année 21 | 82 134,96 € | 40 393,20 € | 916 968,33 € |
| Année 22 | 85 651,80 € | 36 876,36 € | 831 316,53 € |
| Année 23 | 89 319,24 € | 33 208,92 € | 741 997,29 € |
| Année 24 | 93 143,71 € | 29 384,45 € | 648 853,58 € |
| Année 25 | 97 131,94 € | 25 396,22 € | 551 721,64 € |
| Année 26 | 101 290,94 € | 21 237,22 € | 450 430,70 € |
| Année 27 | 105 628,01 € | 16 900,15 € | 344 802,69 € |
| Année 28 | 110 150,81 € | 12 377,35 € | 234 651,88 € |
| Année 29 | 114 867,23 € | 7 660,93 € | 119 784,65 € |
| Année 30 | 119 784,65 € | 2 742,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 088 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 173 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.