Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 088 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 735,06 € | 10 735,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 530 € / mois | 30 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 040 € | 2 255 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 200 € | 2 140 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 088 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 398,14 € | 77 422,58 € | 2 036 601,86 € |
| Année 2 | 53 359,06 € | 75 461,66 € | 1 983 242,80 € |
| Année 3 | 55 394,79 € | 73 425,93 € | 1 927 848,01 € |
| Année 4 | 57 508,15 € | 71 312,57 € | 1 870 339,86 € |
| Année 5 | 59 702,18 € | 69 118,54 € | 1 810 637,68 € |
| Année 6 | 61 979,89 € | 66 840,83 € | 1 748 657,79 € |
| Année 7 | 64 344,49 € | 64 476,23 € | 1 684 313,30 € |
| Année 8 | 66 799,33 € | 62 021,39 € | 1 617 513,97 € |
| Année 9 | 69 347,82 € | 59 472,90 € | 1 548 166,15 € |
| Année 10 | 71 993,51 € | 56 827,21 € | 1 476 172,64 € |
| Année 11 | 74 740,16 € | 54 080,56 € | 1 401 432,48 € |
| Année 12 | 77 591,57 € | 51 229,15 € | 1 323 840,91 € |
| Année 13 | 80 551,81 € | 48 268,91 € | 1 243 289,10 € |
| Année 14 | 83 624,97 € | 45 195,75 € | 1 159 664,13 € |
| Année 15 | 86 815,36 € | 42 005,36 € | 1 072 848,77 € |
| Année 16 | 90 127,48 € | 38 693,24 € | 982 721,29 € |
| Année 17 | 93 565,97 € | 35 254,75 € | 889 155,32 € |
| Année 18 | 97 135,62 € | 31 685,10 € | 792 019,70 € |
| Année 19 | 100 841,47 € | 27 979,25 € | 691 178,23 € |
| Année 20 | 104 688,72 € | 24 132,00 € | 586 489,51 € |
| Année 21 | 108 682,72 € | 20 138,00 € | 477 806,79 € |
| Année 22 | 112 829,11 € | 15 991,61 € | 364 977,68 € |
| Année 23 | 117 133,67 € | 11 687,05 € | 247 844,01 € |
| Année 24 | 121 602,49 € | 7 218,23 € | 126 241,52 € |
| Année 25 | 126 241,52 € | 2 578,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 088 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 672 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 056 € pour cette enveloppe de financement.