Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 988 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 220,93 € | 10 220,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 973 € / mois | 29 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 040 € | 2 147 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 700 € | 2 037 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 988 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 936,57 € | 73 714,59 € | 1 939 063,43 € |
| Année 2 | 50 803,57 € | 71 847,59 € | 1 888 259,86 € |
| Année 3 | 52 741,79 € | 69 909,37 € | 1 835 518,07 € |
| Année 4 | 54 753,95 € | 67 897,21 € | 1 780 764,12 € |
| Année 5 | 56 842,89 € | 65 808,27 € | 1 723 921,23 € |
| Année 6 | 59 011,52 € | 63 639,64 € | 1 664 909,71 € |
| Année 7 | 61 262,89 € | 61 388,27 € | 1 603 646,82 € |
| Année 8 | 63 600,15 € | 59 051,01 € | 1 540 046,67 € |
| Année 9 | 66 026,60 € | 56 624,56 € | 1 474 020,07 € |
| Année 10 | 68 545,57 € | 54 105,59 € | 1 405 474,50 € |
| Année 11 | 71 160,68 € | 51 490,48 € | 1 334 313,82 € |
| Année 12 | 73 875,54 € | 48 775,62 € | 1 260 438,28 € |
| Année 13 | 76 693,98 € | 45 957,18 € | 1 183 744,30 € |
| Année 14 | 79 619,96 € | 43 031,20 € | 1 104 124,34 € |
| Année 15 | 82 657,55 € | 39 993,61 € | 1 021 466,79 € |
| Année 16 | 85 811,06 € | 36 840,10 € | 935 655,73 € |
| Année 17 | 89 084,88 € | 33 566,28 € | 846 570,85 € |
| Année 18 | 92 483,58 € | 30 167,58 € | 754 087,27 € |
| Année 19 | 96 011,93 € | 26 639,23 € | 658 075,34 € |
| Année 20 | 99 674,90 € | 22 976,26 € | 558 400,44 € |
| Année 21 | 103 477,67 € | 19 173,49 € | 454 922,77 € |
| Année 22 | 107 425,44 € | 15 225,72 € | 347 497,33 € |
| Année 23 | 111 523,87 € | 11 127,29 € | 235 973,46 € |
| Année 24 | 115 778,65 € | 6 872,51 € | 120 194,81 € |
| Année 25 | 120 194,81 € | 2 455,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 988 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 203 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.