Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 938 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 963,86 € | 9 963,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 194 € / mois | 28 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 040 € | 2 093 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 450 € | 1 986 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 938 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 705,71 € | 71 860,61 € | 1 890 294,29 € |
| Année 2 | 49 525,75 € | 70 040,57 € | 1 840 768,54 € |
| Année 3 | 51 415,21 € | 68 151,11 € | 1 789 353,33 € |
| Année 4 | 53 376,78 € | 66 189,54 € | 1 735 976,55 € |
| Année 5 | 55 413,20 € | 64 153,12 € | 1 680 563,35 € |
| Année 6 | 57 527,26 € | 62 039,06 € | 1 623 036,09 € |
| Année 7 | 59 722,00 € | 59 844,32 € | 1 563 314,09 € |
| Année 8 | 62 000,44 € | 57 565,88 € | 1 501 313,65 € |
| Année 9 | 64 365,87 € | 55 200,45 € | 1 436 947,78 € |
| Année 10 | 66 821,52 € | 52 744,80 € | 1 370 126,26 € |
| Année 11 | 69 370,83 € | 50 195,49 € | 1 300 755,43 € |
| Année 12 | 72 017,44 € | 47 548,88 € | 1 228 737,99 € |
| Année 13 | 74 764,97 € | 44 801,35 € | 1 153 973,02 € |
| Année 14 | 77 617,37 € | 41 948,95 € | 1 076 355,65 € |
| Année 15 | 80 578,55 € | 38 987,77 € | 995 777,10 € |
| Année 16 | 83 652,75 € | 35 913,57 € | 912 124,35 € |
| Année 17 | 86 844,22 € | 32 722,10 € | 825 280,13 € |
| Année 18 | 90 157,42 € | 29 408,90 € | 735 122,71 € |
| Année 19 | 93 597,04 € | 25 969,28 € | 641 525,67 € |
| Année 20 | 97 167,88 € | 22 398,44 € | 544 357,79 € |
| Année 21 | 100 874,95 € | 18 691,37 € | 443 482,84 € |
| Année 22 | 104 723,48 € | 14 842,84 € | 338 759,36 € |
| Année 23 | 108 718,81 € | 10 847,51 € | 230 040,55 € |
| Année 24 | 112 866,57 € | 6 699,75 € | 117 173,98 € |
| Année 25 | 117 173,98 € | 2 393,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 938 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.