Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 938 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 477,15 € | 9 477,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 719 € / mois | 27 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 040 € | 2 093 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 450 € | 1 986 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 938 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 959,46 € | 80 766,34 € | 1 905 040,54 € |
| Année 2 | 34 370,73 € | 79 355,07 € | 1 870 669,81 € |
| Année 3 | 35 842,42 € | 77 883,38 € | 1 834 827,39 € |
| Année 4 | 37 377,12 € | 76 348,68 € | 1 797 450,27 € |
| Année 5 | 38 977,53 € | 74 748,27 € | 1 758 472,74 € |
| Année 6 | 40 646,46 € | 73 079,34 € | 1 717 826,28 € |
| Année 7 | 42 386,87 € | 71 338,93 € | 1 675 439,41 € |
| Année 8 | 44 201,79 € | 69 524,01 € | 1 631 237,62 € |
| Année 9 | 46 094,43 € | 67 631,37 € | 1 585 143,19 € |
| Année 10 | 48 068,10 € | 65 657,70 € | 1 537 075,09 € |
| Année 11 | 50 126,29 € | 63 599,51 € | 1 486 948,80 € |
| Année 12 | 52 272,57 € | 61 453,23 € | 1 434 676,23 € |
| Année 13 | 54 510,77 € | 59 215,03 € | 1 380 165,46 € |
| Année 14 | 56 844,83 € | 56 880,97 € | 1 323 320,63 € |
| Année 15 | 59 278,83 € | 54 446,97 € | 1 264 041,80 € |
| Année 16 | 61 817,01 € | 51 908,79 € | 1 202 224,79 € |
| Année 17 | 64 463,89 € | 49 261,91 € | 1 137 760,90 € |
| Année 18 | 67 224,12 € | 46 501,68 € | 1 070 536,78 € |
| Année 19 | 70 102,52 € | 43 623,28 € | 1 000 434,26 € |
| Année 20 | 73 104,15 € | 40 621,65 € | 927 330,11 € |
| Année 21 | 76 234,32 € | 37 491,48 € | 851 095,79 € |
| Année 22 | 79 498,52 € | 34 227,28 € | 771 597,27 € |
| Année 23 | 82 902,50 € | 30 823,30 € | 688 694,77 € |
| Année 24 | 86 452,22 € | 27 273,58 € | 602 242,55 € |
| Année 25 | 90 153,95 € | 23 571,85 € | 512 088,60 € |
| Année 26 | 94 014,16 € | 19 711,64 € | 418 074,44 € |
| Année 27 | 98 039,64 € | 15 686,16 € | 320 034,80 € |
| Année 28 | 102 237,50 € | 11 488,30 € | 217 797,30 € |
| Année 29 | 106 615,13 € | 7 110,67 € | 111 182,17 € |
| Année 30 | 111 182,17 € | 2 545,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 938 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.