Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 888 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 232,64 € | 9 232,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 978 € / mois | 26 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 040 € | 2 039 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 200 € | 1 935 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 888 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 109,10 € | 78 682,58 € | 1 855 890,90 € |
| Année 2 | 33 483,93 € | 77 307,75 € | 1 822 406,97 € |
| Année 3 | 34 917,67 € | 75 874,01 € | 1 787 489,30 € |
| Année 4 | 36 412,78 € | 74 378,90 € | 1 751 076,52 € |
| Année 5 | 37 971,89 € | 72 819,79 € | 1 713 104,63 € |
| Année 6 | 39 597,76 € | 71 193,92 € | 1 673 506,87 € |
| Année 7 | 41 293,27 € | 69 498,41 € | 1 632 213,60 € |
| Année 8 | 43 061,35 € | 67 730,33 € | 1 589 152,25 € |
| Année 9 | 44 905,16 € | 65 886,52 € | 1 544 247,09 € |
| Année 10 | 46 827,94 € | 63 963,74 € | 1 497 419,15 € |
| Année 11 | 48 832,98 € | 61 958,70 € | 1 448 586,17 € |
| Année 12 | 50 923,94 € | 59 867,74 € | 1 397 662,23 € |
| Année 13 | 53 104,39 € | 57 687,29 € | 1 344 557,84 € |
| Année 14 | 55 378,20 € | 55 413,48 € | 1 289 179,64 € |
| Année 15 | 57 749,41 € | 53 042,27 € | 1 231 430,23 € |
| Année 16 | 60 222,11 € | 50 569,57 € | 1 171 208,12 € |
| Année 17 | 62 800,71 € | 47 990,97 € | 1 108 407,41 € |
| Année 18 | 65 489,69 € | 45 301,99 € | 1 042 917,72 € |
| Année 19 | 68 293,84 € | 42 497,84 € | 974 623,88 € |
| Année 20 | 71 218,07 € | 39 573,61 € | 903 405,81 € |
| Année 21 | 74 267,48 € | 36 524,20 € | 829 138,33 € |
| Année 22 | 77 447,46 € | 33 344,22 € | 751 690,87 € |
| Année 23 | 80 763,58 € | 30 028,10 € | 670 927,29 € |
| Année 24 | 84 221,72 € | 26 569,96 € | 586 705,57 € |
| Année 25 | 87 827,96 € | 22 963,72 € | 498 877,61 € |
| Année 26 | 91 588,55 € | 19 203,13 € | 407 289,06 € |
| Année 27 | 95 510,17 € | 15 281,51 € | 311 778,89 € |
| Année 28 | 99 599,75 € | 11 191,93 € | 212 179,14 € |
| Année 29 | 103 864,42 € | 6 927,26 € | 108 314,72 € |
| Année 30 | 108 314,72 € | 2 479,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 888 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 200 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 379 €.