Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 788 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 743,63 € | 8 743,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 496 € / mois | 24 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 040 € | 1 931 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 700 € | 1 832 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 788 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 408,49 € | 74 515,07 € | 1 757 591,51 € |
| Année 2 | 31 710,52 € | 73 213,04 € | 1 725 880,99 € |
| Année 3 | 33 068,31 € | 71 855,25 € | 1 692 812,68 € |
| Année 4 | 34 484,24 € | 70 439,32 € | 1 658 328,44 € |
| Année 5 | 35 960,76 € | 68 962,80 € | 1 622 367,68 € |
| Année 6 | 37 500,53 € | 67 423,03 € | 1 584 867,15 € |
| Année 7 | 39 106,22 € | 65 817,34 € | 1 545 760,93 € |
| Année 8 | 40 780,67 € | 64 142,89 € | 1 504 980,26 € |
| Année 9 | 42 526,84 € | 62 396,72 € | 1 462 453,42 € |
| Année 10 | 44 347,75 € | 60 575,81 € | 1 418 105,67 € |
| Année 11 | 46 246,61 € | 58 676,95 € | 1 371 859,06 € |
| Année 12 | 48 226,82 € | 56 696,74 € | 1 323 632,24 € |
| Année 13 | 50 291,80 € | 54 631,76 € | 1 273 340,44 € |
| Année 14 | 52 445,19 € | 52 478,37 € | 1 220 895,25 € |
| Année 15 | 54 690,76 € | 50 232,80 € | 1 166 204,49 € |
| Année 16 | 57 032,54 € | 47 891,02 € | 1 109 171,95 € |
| Année 17 | 59 474,56 € | 45 449,00 € | 1 049 697,39 € |
| Année 18 | 62 021,14 € | 42 902,42 € | 987 676,25 € |
| Année 19 | 64 676,77 € | 40 246,79 € | 922 999,48 € |
| Année 20 | 67 446,09 € | 37 477,47 € | 855 553,39 € |
| Année 21 | 70 334,01 € | 34 589,55 € | 785 219,38 € |
| Année 22 | 73 345,56 € | 31 578,00 € | 711 873,82 € |
| Année 23 | 76 486,06 € | 28 437,50 € | 635 387,76 € |
| Année 24 | 79 761,03 € | 25 162,53 € | 555 626,73 € |
| Année 25 | 83 176,26 € | 21 747,30 € | 472 450,47 € |
| Année 26 | 86 737,69 € | 18 185,87 € | 385 712,78 € |
| Année 27 | 90 451,63 € | 14 471,93 € | 295 261,15 € |
| Année 28 | 94 324,60 € | 10 598,96 € | 200 936,55 € |
| Année 29 | 98 363,38 € | 6 560,18 € | 102 573,17 € |
| Année 30 | 102 573,17 € | 2 348,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 788 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 700 € (2,5%).