Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 788 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 852,46 € | 12 852,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 947 € / mois | 36 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 040 € | 1 931 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 700 € | 1 832 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 714,29 € | 62 515,23 € | 1 696 285,71 € |
| Année 2 | 95 052,07 € | 59 177,45 € | 1 601 233,64 € |
| Année 3 | 98 511,34 € | 55 718,18 € | 1 502 722,30 € |
| Année 4 | 102 096,49 € | 52 133,03 € | 1 400 625,81 € |
| Année 5 | 105 812,12 € | 48 417,40 € | 1 294 813,69 € |
| Année 6 | 109 662,98 € | 44 566,54 € | 1 185 150,71 € |
| Année 7 | 113 653,97 € | 40 575,55 € | 1 071 496,74 € |
| Année 8 | 117 790,20 € | 36 439,32 € | 953 706,54 € |
| Année 9 | 122 076,97 € | 32 152,55 € | 831 629,57 € |
| Année 10 | 126 519,74 € | 27 709,78 € | 705 109,83 € |
| Année 11 | 131 124,23 € | 23 105,29 € | 573 985,60 € |
| Année 12 | 135 896,26 € | 18 333,26 € | 438 089,34 € |
| Année 13 | 140 841,99 € | 13 387,53 € | 297 247,35 € |
| Année 14 | 145 967,68 € | 8 261,84 € | 151 279,67 € |
| Année 15 | 151 279,67 € | 2 949,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 788 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 456 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.