Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 738 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 493,05 € | 12 493,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 858 € / mois | 35 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 040 € | 1 877 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 450 € | 1 781 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 149,57 € | 60 767,03 € | 1 648 850,43 € |
| Année 2 | 92 393,99 € | 57 522,61 € | 1 556 456,44 € |
| Année 3 | 95 756,52 € | 54 160,08 € | 1 460 699,92 € |
| Année 4 | 99 241,43 € | 50 675,17 € | 1 361 458,49 € |
| Année 5 | 102 853,16 € | 47 063,44 € | 1 258 605,33 € |
| Année 6 | 106 596,32 € | 43 320,28 € | 1 152 009,01 € |
| Année 7 | 110 475,70 € | 39 440,90 € | 1 041 533,31 € |
| Année 8 | 114 496,28 € | 35 420,32 € | 927 037,03 € |
| Année 9 | 118 663,18 € | 31 253,42 € | 808 373,85 € |
| Année 10 | 122 981,72 € | 26 934,88 € | 685 392,13 € |
| Année 11 | 127 457,42 € | 22 459,18 € | 557 934,71 € |
| Année 12 | 132 096,02 € | 17 820,58 € | 425 838,69 € |
| Année 13 | 136 903,43 € | 13 013,17 € | 288 935,26 € |
| Année 14 | 141 885,80 € | 8 030,80 € | 147 049,46 € |
| Année 15 | 147 049,46 € | 2 867,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 738 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 856 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.