Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 738 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 499,12 € | 8 499,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 755 € / mois | 24 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 040 € | 1 877 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 450 € | 1 781 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 738 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 558,13 € | 72 431,31 € | 1 708 441,87 € |
| Année 2 | 30 823,73 € | 71 165,71 € | 1 677 618,14 € |
| Année 3 | 32 143,55 € | 69 845,89 € | 1 645 474,59 € |
| Année 4 | 33 519,88 € | 68 469,56 € | 1 611 954,71 € |
| Année 5 | 34 955,13 € | 67 034,31 € | 1 576 999,58 € |
| Année 6 | 36 451,85 € | 65 537,59 € | 1 540 547,73 € |
| Année 7 | 38 012,63 € | 63 976,81 € | 1 502 535,10 € |
| Année 8 | 39 640,27 € | 62 349,17 € | 1 462 894,83 € |
| Année 9 | 41 337,58 € | 60 651,86 € | 1 421 557,25 € |
| Année 10 | 43 107,58 € | 58 881,86 € | 1 378 449,67 € |
| Année 11 | 44 953,35 € | 57 036,09 € | 1 333 496,32 € |
| Année 12 | 46 878,16 € | 55 111,28 € | 1 286 618,16 € |
| Année 13 | 48 885,40 € | 53 104,04 € | 1 237 732,76 € |
| Année 14 | 50 978,57 € | 51 010,87 € | 1 186 754,19 € |
| Année 15 | 53 161,38 € | 48 828,06 € | 1 133 592,81 € |
| Année 16 | 55 437,63 € | 46 551,81 € | 1 078 155,18 € |
| Année 17 | 57 811,38 € | 44 178,06 € | 1 020 343,80 € |
| Année 18 | 60 286,74 € | 41 702,70 € | 960 057,06 € |
| Année 19 | 62 868,10 € | 39 121,34 € | 897 188,96 € |
| Année 20 | 65 559,98 € | 36 429,46 € | 831 628,98 € |
| Année 21 | 68 367,13 € | 33 622,31 € | 763 261,85 € |
| Année 22 | 71 294,47 € | 30 694,97 € | 691 967,38 € |
| Année 23 | 74 347,16 € | 27 642,28 € | 617 620,22 € |
| Année 24 | 77 530,58 € | 24 458,86 € | 540 089,64 € |
| Année 25 | 80 850,27 € | 21 139,17 € | 459 239,37 € |
| Année 26 | 84 312,10 € | 17 677,34 € | 374 927,27 € |
| Année 27 | 87 922,18 € | 14 067,26 € | 287 005,09 € |
| Année 28 | 91 686,83 € | 10 302,61 € | 195 318,26 € |
| Année 29 | 95 612,69 € | 6 376,75 € | 99 705,57 € |
| Année 30 | 99 705,57 € | 2 282,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 738 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 283 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 856 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.