Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 738 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 241,20 € | 10 241,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 034 € / mois | 29 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 040 € | 1 877 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 450 € | 1 781 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 940,28 € | 62 954,12 € | 1 678 059,72 € |
| Année 2 | 62 183,69 € | 60 710,71 € | 1 615 876,03 € |
| Année 3 | 64 511,07 € | 58 383,33 € | 1 551 364,96 € |
| Année 4 | 66 925,52 € | 55 968,88 € | 1 484 439,44 € |
| Année 5 | 69 430,32 € | 53 464,08 € | 1 415 009,12 € |
| Année 6 | 72 028,89 € | 50 865,51 € | 1 342 980,23 € |
| Année 7 | 74 724,72 € | 48 169,68 € | 1 268 255,51 € |
| Année 8 | 77 521,45 € | 45 372,95 € | 1 190 734,06 € |
| Année 9 | 80 422,87 € | 42 471,53 € | 1 110 311,19 € |
| Année 10 | 83 432,84 € | 39 461,56 € | 1 026 878,35 € |
| Année 11 | 86 555,50 € | 36 338,90 € | 940 322,85 € |
| Année 12 | 89 795,01 € | 33 099,39 € | 850 527,84 € |
| Année 13 | 93 155,77 € | 29 738,63 € | 757 372,07 € |
| Année 14 | 96 642,34 € | 26 252,06 € | 660 729,73 € |
| Année 15 | 100 259,36 € | 22 635,04 € | 560 470,37 € |
| Année 16 | 104 011,78 € | 18 882,62 € | 456 458,59 € |
| Année 17 | 107 904,63 € | 14 989,77 € | 348 553,96 € |
| Année 18 | 111 943,19 € | 10 951,21 € | 236 610,77 € |
| Année 19 | 116 132,91 € | 6 761,49 € | 120 477,86 € |
| Année 20 | 120 477,86 € | 2 414,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 738 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.