Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 738 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 935,60 € | 8 935,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 078 € / mois | 25 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 040 € | 1 877 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 450 € | 1 781 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 738 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 782,55 € | 64 444,65 € | 1 695 217,45 € |
| Année 2 | 44 414,77 € | 62 812,43 € | 1 650 802,68 € |
| Année 3 | 46 109,22 € | 61 117,98 € | 1 604 693,46 € |
| Année 4 | 47 868,38 € | 59 358,82 € | 1 556 825,08 € |
| Année 5 | 49 694,59 € | 57 532,61 € | 1 507 130,49 € |
| Année 6 | 51 590,53 € | 55 636,67 € | 1 455 539,96 € |
| Année 7 | 53 558,77 € | 53 668,43 € | 1 401 981,19 € |
| Année 8 | 55 602,11 € | 51 625,09 € | 1 346 379,08 € |
| Année 9 | 57 723,41 € | 49 503,79 € | 1 288 655,67 € |
| Année 10 | 59 925,63 € | 47 301,57 € | 1 228 730,04 € |
| Année 11 | 62 211,86 € | 45 015,34 € | 1 166 518,18 € |
| Année 12 | 64 585,32 € | 42 641,88 € | 1 101 932,86 € |
| Année 13 | 67 049,33 € | 40 177,87 € | 1 034 883,53 € |
| Année 14 | 69 607,36 € | 37 619,84 € | 965 276,17 € |
| Année 15 | 72 262,97 € | 34 964,23 € | 893 013,20 € |
| Année 16 | 75 019,91 € | 32 207,29 € | 817 993,29 € |
| Année 17 | 77 881,98 € | 29 345,22 € | 740 111,31 € |
| Année 18 | 80 853,29 € | 26 373,91 € | 659 258,02 € |
| Année 19 | 83 937,96 € | 23 289,24 € | 575 320,06 € |
| Année 20 | 87 140,29 € | 20 086,91 € | 488 179,77 € |
| Année 21 | 90 464,82 € | 16 762,38 € | 397 714,95 € |
| Année 22 | 93 916,17 € | 13 311,03 € | 303 798,78 € |
| Année 23 | 97 499,20 € | 9 728,00 € | 206 299,58 € |
| Année 24 | 101 218,90 € | 6 008,30 € | 105 080,68 € |
| Année 25 | 105 080,68 € | 2 146,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 738 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.