Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 638 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 421,47 € | 8 421,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 520 € / mois | 24 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 040 € | 1 769 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 950 € | 1 678 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 638 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 320,97 € | 60 736,67 € | 1 597 679,03 € |
| Année 2 | 41 859,26 € | 59 198,38 € | 1 555 819,77 € |
| Année 3 | 43 456,27 € | 57 601,37 € | 1 512 363,50 € |
| Année 4 | 45 114,16 € | 55 943,48 € | 1 467 249,34 € |
| Année 5 | 46 835,32 € | 54 222,32 € | 1 420 414,02 € |
| Année 6 | 48 622,17 € | 52 435,47 € | 1 371 791,85 € |
| Année 7 | 50 477,15 € | 50 580,49 € | 1 321 314,70 € |
| Année 8 | 52 402,92 € | 48 654,72 € | 1 268 911,78 € |
| Année 9 | 54 402,17 € | 46 655,47 € | 1 214 509,61 € |
| Année 10 | 56 477,68 € | 44 579,96 € | 1 158 031,93 € |
| Année 11 | 58 632,37 € | 42 425,27 € | 1 099 399,56 € |
| Année 12 | 60 869,27 € | 40 188,37 € | 1 038 530,29 € |
| Année 13 | 63 191,53 € | 37 866,11 € | 975 338,76 € |
| Année 14 | 65 602,35 € | 35 455,29 € | 909 736,41 € |
| Année 15 | 68 105,16 € | 32 952,48 € | 841 631,25 € |
| Année 16 | 70 703,46 € | 30 354,18 € | 770 927,79 € |
| Année 17 | 73 400,90 € | 27 656,74 € | 697 526,89 € |
| Année 18 | 76 201,25 € | 24 856,39 € | 621 325,64 € |
| Année 19 | 79 108,43 € | 21 949,21 € | 542 217,21 € |
| Année 20 | 82 126,48 € | 18 931,16 € | 460 090,73 € |
| Année 21 | 85 259,73 € | 15 797,91 € | 374 831,00 € |
| Année 22 | 88 512,51 € | 12 545,13 € | 286 318,49 € |
| Année 23 | 91 889,37 € | 9 168,27 € | 194 429,12 € |
| Année 24 | 95 395,08 € | 5 662,56 € | 99 034,04 € |
| Année 25 | 99 034,04 € | 2 023,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 638 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 061 €.