Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 588 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 164,40 € | 8 164,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 741 € / mois | 23 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 040 € | 1 715 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 700 € | 1 627 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 588 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 090,12 € | 58 882,68 € | 1 548 909,88 € |
| Année 2 | 40 581,45 € | 57 391,35 € | 1 508 328,43 € |
| Année 3 | 42 129,70 € | 55 843,10 € | 1 466 198,73 € |
| Année 4 | 43 737,00 € | 54 235,80 € | 1 422 461,73 € |
| Année 5 | 45 405,62 € | 52 567,18 € | 1 377 056,11 € |
| Année 6 | 47 137,91 € | 50 834,89 € | 1 329 918,20 € |
| Année 7 | 48 936,28 € | 49 036,52 € | 1 280 981,92 € |
| Année 8 | 50 803,26 € | 47 169,54 € | 1 230 178,66 € |
| Année 9 | 52 741,46 € | 45 231,34 € | 1 177 437,20 € |
| Année 10 | 54 753,62 € | 43 219,18 € | 1 122 683,58 € |
| Année 11 | 56 842,54 € | 41 130,26 € | 1 065 841,04 € |
| Année 12 | 59 011,15 € | 38 961,65 € | 1 006 829,89 € |
| Année 13 | 61 262,52 € | 36 710,28 € | 945 567,37 € |
| Année 14 | 63 599,74 € | 34 373,06 € | 881 967,63 € |
| Année 15 | 66 026,16 € | 31 946,64 € | 815 941,47 € |
| Année 16 | 68 545,14 € | 29 427,66 € | 747 396,33 € |
| Année 17 | 71 160,23 € | 26 812,57 € | 676 236,10 € |
| Année 18 | 73 875,08 € | 24 097,72 € | 602 361,02 € |
| Année 19 | 76 693,52 € | 21 279,28 € | 525 667,50 € |
| Année 20 | 79 619,48 € | 18 353,32 € | 446 048,02 € |
| Année 21 | 82 657,07 € | 15 315,73 € | 363 390,95 € |
| Année 22 | 85 810,55 € | 12 162,25 € | 277 580,40 € |
| Année 23 | 89 084,30 € | 8 888,50 € | 188 496,10 € |
| Année 24 | 92 483,01 € | 5 489,79 € | 96 013,09 € |
| Année 25 | 96 013,09 € | 1 961,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 588 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.