Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 588 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 414,82 € | 11 414,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 590 € / mois | 32 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 040 € | 1 715 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 700 € | 1 627 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 455,39 € | 55 522,45 € | 1 506 544,61 € |
| Année 2 | 84 419,79 € | 52 558,05 € | 1 422 124,82 € |
| Année 3 | 87 492,10 € | 49 485,74 € | 1 334 632,72 € |
| Année 4 | 90 676,23 € | 46 301,61 € | 1 243 956,49 € |
| Année 5 | 93 976,25 € | 43 001,59 € | 1 149 980,24 € |
| Année 6 | 97 396,34 € | 39 581,50 € | 1 052 583,90 € |
| Année 7 | 100 940,92 € | 36 036,92 € | 951 642,98 € |
| Année 8 | 104 614,51 € | 32 363,33 € | 847 028,47 € |
| Année 9 | 108 421,76 € | 28 556,08 € | 738 606,71 € |
| Année 10 | 112 367,57 € | 24 610,27 € | 626 239,14 € |
| Année 11 | 116 457,01 € | 20 520,83 € | 509 782,13 € |
| Année 12 | 120 695,28 € | 16 282,56 € | 389 086,85 € |
| Année 13 | 125 087,77 € | 11 890,07 € | 263 999,08 € |
| Année 14 | 129 640,11 € | 7 337,73 € | 134 358,97 € |
| Année 15 | 134 358,97 € | 2 619,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 588 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 614 €.