Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 538 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 055,41 € | 11 055,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 501 € / mois | 31 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 040 € | 1 661 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 450 € | 1 576 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 538 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 890,63 € | 53 774,29 € | 1 459 109,37 € |
| Année 2 | 81 761,72 € | 50 903,20 € | 1 377 347,65 € |
| Année 3 | 84 737,30 € | 47 927,62 € | 1 292 610,35 € |
| Année 4 | 87 821,17 € | 44 843,75 € | 1 204 789,18 € |
| Année 5 | 91 017,27 € | 41 647,65 € | 1 113 771,91 € |
| Année 6 | 94 329,69 € | 38 335,23 € | 1 019 442,22 € |
| Année 7 | 97 762,65 € | 34 902,27 € | 921 679,57 € |
| Année 8 | 101 320,54 € | 31 344,38 € | 820 359,03 € |
| Année 9 | 105 007,97 € | 27 656,95 € | 715 351,06 € |
| Année 10 | 108 829,53 € | 23 835,39 € | 606 521,53 € |
| Année 11 | 112 790,19 € | 19 874,73 € | 493 731,34 € |
| Année 12 | 116 895,01 € | 15 769,91 € | 376 836,33 € |
| Année 13 | 121 149,22 € | 11 515,70 € | 255 687,11 € |
| Année 14 | 125 558,23 € | 7 106,69 € | 130 128,88 € |
| Année 15 | 130 128,88 € | 2 537,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 538 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 587 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 450 € (2,5%).