Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 538 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 521,08 € | 7 521,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 791 € / mois | 21 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 040 € | 1 661 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 450 € | 1 576 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 538 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 156,65 € | 64 096,31 € | 1 511 843,35 € |
| Année 2 | 27 276,64 € | 62 976,32 € | 1 484 566,71 € |
| Année 3 | 28 444,57 € | 61 808,39 € | 1 456 122,14 € |
| Année 4 | 29 662,50 € | 60 590,46 € | 1 426 459,64 € |
| Année 5 | 30 932,59 € | 59 320,37 € | 1 395 527,05 € |
| Année 6 | 32 257,05 € | 57 995,91 € | 1 363 270,00 € |
| Année 7 | 33 638,24 € | 56 614,72 € | 1 329 631,76 € |
| Année 8 | 35 078,57 € | 55 174,39 € | 1 294 553,19 € |
| Année 9 | 36 580,57 € | 53 672,39 € | 1 257 972,62 € |
| Année 10 | 38 146,88 € | 52 106,08 € | 1 219 825,74 € |
| Année 11 | 39 780,24 € | 50 472,72 € | 1 180 045,50 € |
| Année 12 | 41 483,57 € | 48 769,39 € | 1 138 561,93 € |
| Année 13 | 43 259,79 € | 46 993,17 € | 1 095 302,14 € |
| Année 14 | 45 112,11 € | 45 140,85 € | 1 050 190,03 € |
| Année 15 | 47 043,69 € | 43 209,27 € | 1 003 146,34 € |
| Année 16 | 49 058,03 € | 41 194,93 € | 954 088,31 € |
| Année 17 | 51 158,60 € | 39 094,36 € | 902 929,71 € |
| Année 18 | 53 349,13 € | 36 903,83 € | 849 580,58 € |
| Année 19 | 55 633,41 € | 34 619,55 € | 793 947,17 € |
| Année 20 | 58 015,52 € | 32 237,44 € | 735 931,65 € |
| Année 21 | 60 499,65 € | 29 753,31 € | 675 432,00 € |
| Année 22 | 63 090,12 € | 27 162,84 € | 612 341,88 € |
| Année 23 | 65 791,49 € | 24 461,47 € | 546 550,39 € |
| Année 24 | 68 608,56 € | 21 644,40 € | 477 941,83 € |
| Année 25 | 71 546,24 € | 18 706,72 € | 406 395,59 € |
| Année 26 | 74 609,72 € | 15 643,24 € | 331 785,87 € |
| Année 27 | 77 804,35 € | 12 448,61 € | 253 981,52 € |
| Année 28 | 81 135,78 € | 9 117,18 € | 172 845,74 € |
| Année 29 | 84 609,85 € | 5 643,11 € | 88 235,89 € |
| Année 30 | 88 235,89 € | 2 020,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 538 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 456 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.