Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 588 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 765,59 € | 7 765,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 532 € / mois | 22 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 040 € | 1 715 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 700 € | 1 627 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 588 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 007,04 € | 66 180,04 € | 1 560 992,96 € |
| Année 2 | 28 163,39 € | 65 023,69 € | 1 532 829,57 € |
| Année 3 | 29 369,31 € | 63 817,77 € | 1 503 460,26 € |
| Année 4 | 30 626,84 € | 62 560,24 € | 1 472 833,42 € |
| Année 5 | 31 938,22 € | 61 248,86 € | 1 440 895,20 € |
| Année 6 | 33 305,77 € | 59 881,31 € | 1 407 589,43 € |
| Année 7 | 34 731,84 € | 58 455,24 € | 1 372 857,59 € |
| Année 8 | 36 219,00 € | 56 968,08 € | 1 336 638,59 € |
| Année 9 | 37 769,82 € | 55 417,26 € | 1 298 868,77 € |
| Année 10 | 39 387,05 € | 53 800,03 € | 1 259 481,72 € |
| Année 11 | 41 073,51 € | 52 113,57 € | 1 218 408,21 € |
| Année 12 | 42 832,21 € | 50 354,87 € | 1 175 576,00 € |
| Année 13 | 44 666,21 € | 48 520,87 € | 1 130 909,79 € |
| Année 14 | 46 578,70 € | 46 608,38 € | 1 084 331,09 € |
| Année 15 | 48 573,13 € | 44 613,95 € | 1 035 757,96 € |
| Année 16 | 50 652,93 € | 42 534,15 € | 985 105,03 € |
| Année 17 | 52 821,78 € | 40 365,30 € | 932 283,25 € |
| Année 18 | 55 083,51 € | 38 103,57 € | 877 199,74 € |
| Année 19 | 57 442,07 € | 35 745,01 € | 819 757,67 € |
| Année 20 | 59 901,64 € | 33 285,44 € | 759 856,03 € |
| Année 21 | 62 466,52 € | 30 720,56 € | 697 389,51 € |
| Année 22 | 65 141,19 € | 28 045,89 € | 632 248,32 € |
| Année 23 | 67 930,43 € | 25 256,65 € | 564 317,89 € |
| Année 24 | 70 839,05 € | 22 348,03 € | 493 478,84 € |
| Année 25 | 73 872,26 € | 19 314,82 € | 419 606,58 € |
| Année 26 | 77 035,32 € | 16 151,76 € | 342 571,26 € |
| Année 27 | 80 333,81 € | 12 853,27 € | 262 237,45 € |
| Année 28 | 83 773,55 € | 9 413,53 € | 178 463,90 € |
| Année 29 | 87 360,56 € | 5 826,52 € | 91 103,34 € |
| Année 30 | 91 103,34 € | 2 085,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 588 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 056 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 187 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.