Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 588 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 357,32 € | 9 357,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 356 € / mois | 26 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 040 € | 1 715 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 700 € | 1 627 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 767,02 € | 57 520,82 € | 1 533 232,98 € |
| Année 2 | 56 816,83 € | 55 471,01 € | 1 476 416,15 € |
| Année 3 | 58 943,28 € | 53 344,56 € | 1 417 472,87 € |
| Année 4 | 61 149,37 € | 51 138,47 € | 1 356 323,50 € |
| Année 5 | 63 438,03 € | 48 849,81 € | 1 292 885,47 € |
| Année 6 | 65 812,32 € | 46 475,52 € | 1 227 073,15 € |
| Année 7 | 68 275,49 € | 44 012,35 € | 1 158 797,66 € |
| Année 8 | 70 830,81 € | 41 457,03 € | 1 087 966,85 € |
| Année 9 | 73 481,84 € | 38 806,00 € | 1 014 485,01 € |
| Année 10 | 76 232,05 € | 36 055,79 € | 938 252,96 € |
| Année 11 | 79 085,19 € | 33 202,65 € | 859 167,77 € |
| Année 12 | 82 045,11 € | 30 242,73 € | 777 122,66 € |
| Année 13 | 85 115,82 € | 27 172,02 € | 692 006,84 € |
| Année 14 | 88 301,47 € | 23 986,37 € | 603 705,37 € |
| Année 15 | 91 606,32 € | 20 681,52 € | 512 099,05 € |
| Année 16 | 95 034,88 € | 17 252,96 € | 417 064,17 € |
| Année 17 | 98 591,76 € | 13 696,08 € | 318 472,41 € |
| Année 18 | 102 281,76 € | 10 006,08 € | 216 190,65 € |
| Année 19 | 106 109,87 € | 6 177,97 € | 110 080,78 € |
| Année 20 | 110 080,78 € | 2 206,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 588 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 056 € pour cette enveloppe de financement.