Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 488 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 768,07 € | 8 768,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 570 € / mois | 25 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 040 € | 1 607 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 200 € | 1 525 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 318,26 € | 53 898,58 € | 1 436 681,74 € |
| Année 2 | 53 238,95 € | 51 977,89 € | 1 383 442,79 € |
| Année 3 | 55 231,54 € | 49 985,30 € | 1 328 211,25 € |
| Année 4 | 57 298,68 € | 47 918,16 € | 1 270 912,57 € |
| Année 5 | 59 443,21 € | 45 773,63 € | 1 211 469,36 € |
| Année 6 | 61 668,02 € | 43 548,82 € | 1 149 801,34 € |
| Année 7 | 63 976,05 € | 41 240,79 € | 1 085 825,29 € |
| Année 8 | 66 370,48 € | 38 846,36 € | 1 019 454,81 € |
| Année 9 | 68 854,55 € | 36 362,29 € | 950 600,26 € |
| Année 10 | 71 431,57 € | 33 785,27 € | 879 168,69 € |
| Année 11 | 74 105,05 € | 31 111,79 € | 805 063,64 € |
| Année 12 | 76 878,58 € | 28 338,26 € | 728 185,06 € |
| Année 13 | 79 755,93 € | 25 460,91 € | 648 429,13 € |
| Année 14 | 82 740,95 € | 22 475,89 € | 565 688,18 € |
| Année 15 | 85 837,71 € | 19 379,13 € | 479 850,47 € |
| Année 16 | 89 050,36 € | 16 166,48 € | 390 800,11 € |
| Année 17 | 92 383,26 € | 12 833,58 € | 298 416,85 € |
| Année 18 | 95 840,88 € | 9 375,96 € | 202 575,97 € |
| Année 19 | 99 427,93 € | 5 788,91 € | 103 148,04 € |
| Année 20 | 103 148,04 € | 2 067,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 488 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 148 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 052 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.