Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 488 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 650,27 € | 7 650,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 183 € / mois | 21 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 040 € | 1 607 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 200 € | 1 525 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 488 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 628,55 € | 55 174,69 € | 1 451 371,45 € |
| Année 2 | 38 025,96 € | 53 777,28 € | 1 413 345,49 € |
| Année 3 | 39 476,70 € | 52 326,54 € | 1 373 868,79 € |
| Année 4 | 40 982,78 € | 50 820,46 € | 1 332 886,01 € |
| Année 5 | 42 546,35 € | 49 256,89 € | 1 290 339,66 € |
| Année 6 | 44 169,53 € | 47 633,71 € | 1 246 170,13 € |
| Année 7 | 45 854,67 € | 45 948,57 € | 1 200 315,46 € |
| Année 8 | 47 604,05 € | 44 199,19 € | 1 152 711,41 € |
| Année 9 | 49 420,23 € | 42 383,01 € | 1 103 291,18 € |
| Année 10 | 51 305,67 € | 40 497,57 € | 1 051 985,51 € |
| Année 11 | 53 263,06 € | 38 540,18 € | 998 722,45 € |
| Année 12 | 55 295,10 € | 36 508,14 € | 943 427,35 € |
| Année 13 | 57 404,67 € | 34 398,57 € | 886 022,68 € |
| Année 14 | 59 594,76 € | 32 208,48 € | 826 427,92 € |
| Année 15 | 61 868,37 € | 29 934,87 € | 764 559,55 € |
| Année 16 | 64 228,71 € | 27 574,53 € | 700 330,84 € |
| Année 17 | 66 679,14 € | 25 124,10 € | 633 651,70 € |
| Année 18 | 69 223,03 € | 22 580,21 € | 564 428,67 € |
| Année 19 | 71 863,99 € | 19 939,25 € | 492 564,68 € |
| Année 20 | 74 605,68 € | 17 197,56 € | 417 959,00 € |
| Année 21 | 77 451,97 € | 14 351,27 € | 340 507,03 € |
| Année 22 | 80 406,88 € | 11 396,36 € | 260 100,15 € |
| Année 23 | 83 474,51 € | 8 328,73 € | 176 625,64 € |
| Année 24 | 86 659,16 € | 5 144,08 € | 89 966,48 € |
| Année 25 | 89 966,48 € | 1 837,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 488 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 148 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.