Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 388 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 136,14 € | 7 136,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 625 € / mois | 20 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 040 € | 1 499 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 700 € | 1 422 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 388 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 166,97 € | 51 466,71 € | 1 353 833,03 € |
| Année 2 | 35 470,48 € | 50 163,20 € | 1 318 362,55 € |
| Année 3 | 36 823,72 € | 48 809,96 € | 1 281 538,83 € |
| Année 4 | 38 228,58 € | 47 405,10 € | 1 243 310,25 € |
| Année 5 | 39 687,06 € | 45 946,62 € | 1 203 623,19 € |
| Année 6 | 41 201,18 € | 44 432,50 € | 1 162 422,01 € |
| Année 7 | 42 773,04 € | 42 860,64 € | 1 119 648,97 € |
| Année 8 | 44 404,90 € | 41 228,78 € | 1 075 244,07 € |
| Année 9 | 46 098,99 € | 39 534,69 € | 1 029 145,08 € |
| Année 10 | 47 857,73 € | 37 775,95 € | 981 287,35 € |
| Année 11 | 49 683,58 € | 35 950,10 € | 931 603,77 € |
| Année 12 | 51 579,07 € | 34 054,61 € | 880 024,70 € |
| Année 13 | 53 546,86 € | 32 086,82 € | 826 477,84 € |
| Année 14 | 55 589,75 € | 30 043,93 € | 770 888,09 € |
| Année 15 | 57 710,56 € | 27 923,12 € | 713 177,53 € |
| Année 16 | 59 912,30 € | 25 721,38 € | 653 265,23 € |
| Année 17 | 62 198,05 € | 23 435,63 € | 591 067,18 € |
| Année 18 | 64 570,96 € | 21 062,72 € | 526 496,22 € |
| Année 19 | 67 034,43 € | 18 599,25 € | 459 461,79 € |
| Année 20 | 69 591,88 € | 16 041,80 € | 389 869,91 € |
| Année 21 | 72 246,92 € | 13 386,76 € | 317 622,99 € |
| Année 22 | 75 003,22 € | 10 630,46 € | 242 619,77 € |
| Année 23 | 77 864,68 € | 7 769,00 € | 164 755,09 € |
| Année 24 | 80 835,34 € | 4 798,34 € | 83 919,75 € |
| Année 25 | 83 919,75 € | 1 714,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 388 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 389 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.