Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 288 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 622,01 € | 6 622,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 067 € / mois | 18 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 040 € | 1 391 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 200 € | 1 320 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 288 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 705,38 € | 47 758,74 € | 1 256 294,62 € |
| Année 2 | 32 914,97 € | 46 549,15 € | 1 223 379,65 € |
| Année 3 | 34 170,73 € | 45 293,39 € | 1 189 208,92 € |
| Année 4 | 35 474,35 € | 43 989,77 € | 1 153 734,57 € |
| Année 5 | 36 827,76 € | 42 636,36 € | 1 116 906,81 € |
| Année 6 | 38 232,82 € | 41 231,30 € | 1 078 673,99 € |
| Année 7 | 39 691,41 € | 39 772,71 € | 1 038 982,58 € |
| Année 8 | 41 205,72 € | 38 258,40 € | 997 776,86 € |
| Année 9 | 42 777,77 € | 36 686,35 € | 954 999,09 € |
| Année 10 | 44 409,79 € | 35 054,33 € | 910 589,30 € |
| Année 11 | 46 104,08 € | 33 360,04 € | 864 485,22 € |
| Année 12 | 47 863,02 € | 31 601,10 € | 816 622,20 € |
| Année 13 | 49 689,05 € | 29 775,07 € | 766 933,15 € |
| Année 14 | 51 584,74 € | 27 879,38 € | 715 348,41 € |
| Année 15 | 53 552,78 € | 25 911,34 € | 661 795,63 € |
| Année 16 | 55 595,87 € | 23 868,25 € | 606 199,76 € |
| Année 17 | 57 716,94 € | 21 747,18 € | 548 482,82 € |
| Année 18 | 59 918,91 € | 19 545,21 € | 488 563,91 € |
| Année 19 | 62 204,90 € | 17 259,22 € | 426 359,01 € |
| Année 20 | 64 578,09 € | 14 886,03 € | 361 780,92 € |
| Année 21 | 67 041,84 € | 12 422,28 € | 294 739,08 € |
| Année 22 | 69 599,56 € | 9 864,56 € | 225 139,52 € |
| Année 23 | 72 254,87 € | 7 209,25 € | 152 884,65 € |
| Année 24 | 75 011,51 € | 4 452,61 € | 77 873,14 € |
| Année 25 | 77 873,14 € | 1 590,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 288 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 456 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.