Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 288 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 258,37 € | 9 258,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 056 € / mois | 26 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 040 € | 1 391 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 200 € | 1 320 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 288 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 067,10 € | 45 033,34 € | 1 221 932,90 € |
| Année 2 | 68 471,51 € | 42 628,93 € | 1 153 461,39 € |
| Année 3 | 70 963,40 € | 40 137,04 € | 1 082 497,99 € |
| Année 4 | 73 545,98 € | 37 554,46 € | 1 008 952,01 € |
| Année 5 | 76 222,57 € | 34 877,87 € | 932 729,44 € |
| Année 6 | 78 996,56 € | 32 103,88 € | 853 732,88 € |
| Année 7 | 81 871,50 € | 29 228,94 € | 771 861,38 € |
| Année 8 | 84 851,08 € | 26 249,36 € | 687 010,30 € |
| Année 9 | 87 939,10 € | 23 161,34 € | 599 071,20 € |
| Année 10 | 91 139,51 € | 19 960,93 € | 507 931,69 € |
| Année 11 | 94 456,37 € | 16 644,07 € | 413 475,32 € |
| Année 12 | 97 893,95 € | 13 206,49 € | 315 581,37 € |
| Année 13 | 101 456,62 € | 9 643,82 € | 214 124,75 € |
| Année 14 | 105 148,96 € | 5 951,48 € | 108 975,79 € |
| Année 15 | 108 975,79 € | 2 124,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 288 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 200 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 128 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.