Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 338 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 617,78 € | 9 617,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 145 € / mois | 27 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 040 € | 1 445 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 450 € | 1 371 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 631,83 € | 46 781,53 € | 1 269 368,17 € |
| Année 2 | 71 129,56 € | 44 283,80 € | 1 198 238,61 € |
| Année 3 | 73 718,21 € | 41 695,15 € | 1 124 520,40 € |
| Année 4 | 76 401,05 € | 39 012,31 € | 1 048 119,35 € |
| Année 5 | 79 181,56 € | 36 231,80 € | 968 937,79 € |
| Année 6 | 82 063,20 € | 33 350,16 € | 886 874,59 € |
| Année 7 | 85 049,77 € | 30 363,59 € | 801 824,82 € |
| Année 8 | 88 145,01 € | 27 268,35 € | 713 679,81 € |
| Année 9 | 91 352,91 € | 24 060,45 € | 622 326,90 € |
| Année 10 | 94 677,54 € | 20 735,82 € | 527 649,36 € |
| Année 11 | 98 123,15 € | 17 290,21 € | 429 526,21 € |
| Année 12 | 101 694,19 € | 13 719,17 € | 327 832,02 € |
| Année 13 | 105 395,18 € | 10 018,18 € | 222 436,84 € |
| Année 14 | 109 230,86 € | 6 182,50 € | 113 205,98 € |
| Année 15 | 113 205,98 € | 2 207,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 338 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 056 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.