Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 238 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 898,96 € | 8 898,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 967 € / mois | 25 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 040 € | 1 337 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 950 € | 1 268 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 238 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 502,35 € | 43 285,17 € | 1 174 497,65 € |
| Année 2 | 65 813,42 € | 40 974,10 € | 1 108 684,23 € |
| Année 3 | 68 208,60 € | 38 578,92 € | 1 040 475,63 € |
| Année 4 | 70 690,92 € | 36 096,60 € | 969 784,71 € |
| Année 5 | 73 263,61 € | 33 523,91 € | 896 521,10 € |
| Année 6 | 75 929,90 € | 30 857,62 € | 820 591,20 € |
| Année 7 | 78 693,24 € | 28 094,28 € | 741 897,96 € |
| Année 8 | 81 557,16 € | 25 230,36 € | 660 340,80 € |
| Année 9 | 84 525,27 € | 22 262,25 € | 575 815,53 € |
| Année 10 | 87 601,43 € | 19 186,09 € | 488 214,10 € |
| Année 11 | 90 789,56 € | 15 997,96 € | 397 424,54 € |
| Année 12 | 94 093,68 € | 12 693,84 € | 303 330,86 € |
| Année 13 | 97 518,06 € | 9 269,46 € | 205 812,80 € |
| Année 14 | 101 067,06 € | 5 720,46 € | 104 745,74 € |
| Année 15 | 104 745,74 € | 2 042,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 238 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 123 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 426 €.