Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 138 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 180,14 € | 8 180,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 788 € / mois | 23 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 040 € | 1 229 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 450 € | 1 166 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 372,88 € | 39 788,80 € | 1 079 627,12 € |
| Année 2 | 60 497,30 € | 37 664,38 € | 1 019 129,82 € |
| Année 3 | 62 698,99 € | 35 462,69 € | 956 430,83 € |
| Année 4 | 64 980,81 € | 33 180,87 € | 891 450,02 € |
| Année 5 | 67 345,67 € | 30 816,01 € | 824 104,35 € |
| Année 6 | 69 796,59 € | 28 365,09 € | 754 307,76 € |
| Année 7 | 72 336,74 € | 25 824,94 € | 681 971,02 € |
| Année 8 | 74 969,31 € | 23 192,37 € | 607 001,71 € |
| Année 9 | 77 697,68 € | 20 464,00 € | 529 304,03 € |
| Année 10 | 80 525,35 € | 17 636,33 € | 448 778,68 € |
| Année 11 | 83 455,93 € | 14 705,75 € | 365 322,75 € |
| Année 12 | 86 493,18 € | 11 668,50 € | 278 829,57 € |
| Année 13 | 89 640,95 € | 8 520,73 € | 189 188,62 € |
| Année 14 | 92 903,29 € | 5 258,39 € | 96 285,33 € |
| Année 15 | 96 285,33 € | 1 877,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 138 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 372 €.