Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 138 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 850,81 € | 5 850,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 730 € / mois | 16 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 040 € | 1 229 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 450 € | 1 166 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 138 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 012,95 € | 42 196,77 € | 1 109 987,05 € |
| Année 2 | 29 081,67 € | 41 128,05 € | 1 080 905,38 € |
| Année 3 | 30 191,18 € | 40 018,54 € | 1 050 714,20 € |
| Année 4 | 31 342,99 € | 38 866,73 € | 1 019 371,21 € |
| Année 5 | 32 538,78 € | 37 670,94 € | 986 832,43 € |
| Année 6 | 33 780,18 € | 36 429,54 € | 953 052,25 € |
| Année 7 | 35 068,94 € | 35 140,78 € | 917 983,31 € |
| Année 8 | 36 406,86 € | 33 802,86 € | 881 576,45 € |
| Année 9 | 37 795,81 € | 32 413,91 € | 843 780,64 € |
| Année 10 | 39 237,79 € | 30 971,93 € | 804 542,85 € |
| Année 11 | 40 734,77 € | 29 474,95 € | 763 808,08 € |
| Année 12 | 42 288,84 € | 27 920,88 € | 721 519,24 € |
| Année 13 | 43 902,21 € | 26 307,51 € | 677 617,03 € |
| Année 14 | 45 577,15 € | 24 632,57 € | 632 039,88 € |
| Année 15 | 47 315,96 € | 22 893,76 € | 584 723,92 € |
| Année 16 | 49 121,13 € | 21 088,59 € | 535 602,79 € |
| Année 17 | 50 995,18 € | 19 214,54 € | 484 607,61 € |
| Année 18 | 52 940,70 € | 17 269,02 € | 431 666,91 € |
| Année 19 | 54 960,46 € | 15 249,26 € | 376 706,45 € |
| Année 20 | 57 057,27 € | 13 152,45 € | 319 649,18 € |
| Année 21 | 59 234,08 € | 10 975,64 € | 260 415,10 € |
| Année 22 | 61 493,92 € | 8 715,80 € | 198 921,18 € |
| Année 23 | 63 840,00 € | 6 369,72 € | 135 081,18 € |
| Année 24 | 66 275,59 € | 3 934,13 € | 68 805,59 € |
| Année 25 | 68 805,59 € | 1 405,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 138 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 717 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.