Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 138 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 705,69 € | 6 705,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 320 € / mois | 19 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 040 € | 1 229 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 450 € | 1 166 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 247,46 € | 41 220,82 € | 1 098 752,54 € |
| Année 2 | 40 716,37 € | 39 751,91 € | 1 058 036,17 € |
| Année 3 | 42 240,29 € | 38 227,99 € | 1 015 795,88 € |
| Année 4 | 43 821,21 € | 36 647,07 € | 971 974,67 € |
| Année 5 | 45 461,31 € | 35 006,97 € | 926 513,36 € |
| Année 6 | 47 162,77 € | 33 305,51 € | 879 350,59 € |
| Année 7 | 48 927,95 € | 31 540,33 € | 830 422,64 € |
| Année 8 | 50 759,20 € | 29 709,08 € | 779 663,44 € |
| Année 9 | 52 658,94 € | 27 809,34 € | 727 004,50 € |
| Année 10 | 54 629,84 € | 25 838,44 € | 672 374,66 € |
| Année 11 | 56 674,45 € | 23 793,83 € | 615 700,21 € |
| Année 12 | 58 795,64 € | 21 672,64 € | 556 904,57 € |
| Année 13 | 60 996,17 € | 19 472,11 € | 495 908,40 € |
| Année 14 | 63 279,08 € | 17 189,20 € | 432 629,32 € |
| Année 15 | 65 647,43 € | 14 820,85 € | 366 981,89 € |
| Année 16 | 68 104,44 € | 12 363,84 € | 298 877,45 € |
| Année 17 | 70 653,38 € | 9 814,90 € | 228 224,07 € |
| Année 18 | 73 297,71 € | 7 170,57 € | 154 926,36 € |
| Année 19 | 76 041,04 € | 4 427,24 € | 78 885,32 € |
| Année 20 | 78 885,32 € | 1 581,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 138 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 656 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.