Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 138 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 565,02 € | 5 565,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 864 € / mois | 15 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 040 € | 1 229 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 450 € | 1 166 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 138 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 353,97 € | 47 426,27 € | 1 118 646,03 € |
| Année 2 | 20 182,68 € | 46 597,56 € | 1 098 463,35 € |
| Année 3 | 21 046,86 € | 45 733,38 € | 1 077 416,49 € |
| Année 4 | 21 948,05 € | 44 832,19 € | 1 055 468,44 € |
| Année 5 | 22 887,80 € | 43 892,44 € | 1 032 580,64 € |
| Année 6 | 23 867,84 € | 42 912,40 € | 1 008 712,80 € |
| Année 7 | 24 889,82 € | 41 890,42 € | 983 822,98 € |
| Année 8 | 25 955,55 € | 40 824,69 € | 957 867,43 € |
| Année 9 | 27 066,89 € | 39 713,35 € | 930 800,54 € |
| Année 10 | 28 225,86 € | 38 554,38 € | 902 574,68 € |
| Année 11 | 29 434,44 € | 37 345,80 € | 873 140,24 € |
| Année 12 | 30 694,76 € | 36 085,48 € | 842 445,48 € |
| Année 13 | 32 009,04 € | 34 771,20 € | 810 436,44 € |
| Année 14 | 33 379,60 € | 33 400,64 € | 777 056,84 € |
| Année 15 | 34 808,84 € | 31 971,40 € | 742 248,00 € |
| Année 16 | 36 299,31 € | 30 480,93 € | 705 948,69 € |
| Année 17 | 37 853,57 € | 28 926,67 € | 668 095,12 € |
| Année 18 | 39 474,38 € | 27 305,86 € | 628 620,74 € |
| Année 19 | 41 164,60 € | 25 615,64 € | 587 456,14 € |
| Année 20 | 42 927,18 € | 23 853,06 € | 544 528,96 € |
| Année 21 | 44 765,25 € | 22 014,99 € | 499 763,71 € |
| Année 22 | 46 681,97 € | 20 098,27 € | 453 081,74 € |
| Année 23 | 48 680,81 € | 18 099,43 € | 404 400,93 € |
| Année 24 | 50 765,23 € | 16 015,01 € | 353 635,70 € |
| Année 25 | 52 938,90 € | 13 841,34 € | 300 696,80 € |
| Année 26 | 55 205,64 € | 11 574,60 € | 245 491,16 € |
| Année 27 | 57 569,43 € | 9 210,81 € | 187 921,73 € |
| Année 28 | 60 034,44 € | 6 745,80 € | 127 887,29 € |
| Année 29 | 62 605,01 € | 4 175,23 € | 65 282,28 € |
| Année 30 | 65 282,28 € | 1 494,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 138 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 450 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.