Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 188 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 809,52 € | 5 809,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 605 € / mois | 16 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 040 € | 1 283 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 700 € | 1 217 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 188 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 204,22 € | 49 510,02 € | 1 167 795,78 € |
| Année 2 | 21 069,32 € | 48 644,92 € | 1 146 726,46 € |
| Année 3 | 21 971,48 € | 47 742,76 € | 1 124 754,98 € |
| Année 4 | 22 912,26 € | 46 801,98 € | 1 101 842,72 € |
| Année 5 | 23 893,32 € | 45 820,92 € | 1 077 949,40 € |
| Année 6 | 24 916,38 € | 44 797,86 € | 1 053 033,02 € |
| Année 7 | 25 983,24 € | 43 731,00 € | 1 027 049,78 € |
| Année 8 | 27 095,82 € | 42 618,42 € | 999 953,96 € |
| Année 9 | 28 256,00 € | 41 458,24 € | 971 697,96 € |
| Année 10 | 29 465,86 € | 40 248,38 € | 942 232,10 € |
| Année 11 | 30 727,51 € | 38 986,73 € | 911 504,59 € |
| Année 12 | 32 043,20 € | 37 671,04 € | 879 461,39 € |
| Année 13 | 33 415,25 € | 36 298,99 € | 846 046,14 € |
| Année 14 | 34 846,02 € | 34 868,22 € | 811 200,12 € |
| Année 15 | 36 338,05 € | 33 376,19 € | 774 862,07 € |
| Année 16 | 37 893,96 € | 31 820,28 € | 736 968,11 € |
| Année 17 | 39 516,52 € | 30 197,72 € | 697 451,59 € |
| Année 18 | 41 208,54 € | 28 505,70 € | 656 243,05 € |
| Année 19 | 42 973,00 € | 26 741,24 € | 613 270,05 € |
| Année 20 | 44 813,03 € | 24 901,21 € | 568 457,02 € |
| Année 21 | 46 731,83 € | 22 982,41 € | 521 725,19 € |
| Année 22 | 48 732,77 € | 20 981,47 € | 472 992,42 € |
| Année 23 | 50 819,45 € | 18 894,79 € | 422 172,97 € |
| Année 24 | 52 995,41 € | 16 718,83 € | 369 177,56 € |
| Année 25 | 55 264,58 € | 14 449,66 € | 313 912,98 € |
| Année 26 | 57 630,87 € | 12 083,37 € | 256 282,11 € |
| Année 27 | 60 098,52 € | 9 615,72 € | 196 183,59 € |
| Année 28 | 62 671,85 € | 7 042,39 € | 133 511,74 € |
| Année 29 | 65 355,31 € | 4 358,93 € | 68 156,43 € |
| Année 30 | 68 156,43 € | 1 560,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 188 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 599 €.