Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 288 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 298,54 € | 6 298,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 086 € / mois | 17 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 040 € | 1 391 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 200 € | 1 320 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 288 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 904,96 € | 53 677,52 € | 1 266 095,04 € |
| Année 2 | 22 842,88 € | 52 739,60 € | 1 243 252,16 € |
| Année 3 | 23 820,97 € | 51 761,51 € | 1 219 431,19 € |
| Année 4 | 24 840,95 € | 50 741,53 € | 1 194 590,24 € |
| Année 5 | 25 904,57 € | 49 677,91 € | 1 168 685,67 € |
| Année 6 | 27 013,76 € | 48 568,72 € | 1 141 671,91 € |
| Année 7 | 28 170,45 € | 47 412,03 € | 1 113 501,46 € |
| Année 8 | 29 376,64 € | 46 205,84 € | 1 084 124,82 € |
| Année 9 | 30 634,49 € | 44 947,99 € | 1 053 490,33 € |
| Année 10 | 31 946,18 € | 43 636,30 € | 1 021 544,15 € |
| Année 11 | 33 314,08 € | 42 268,40 € | 988 230,07 € |
| Année 12 | 34 740,51 € | 40 841,97 € | 953 489,56 € |
| Année 13 | 36 228,02 € | 39 354,46 € | 917 261,54 € |
| Année 14 | 37 779,24 € | 37 803,24 € | 879 482,30 € |
| Année 15 | 39 396,84 € | 36 185,64 € | 840 085,46 € |
| Année 16 | 41 083,76 € | 34 498,72 € | 799 001,70 € |
| Année 17 | 42 842,88 € | 32 739,60 € | 756 158,82 € |
| Année 18 | 44 677,33 € | 30 905,15 € | 711 481,49 € |
| Année 19 | 46 590,31 € | 28 992,17 € | 664 891,18 € |
| Année 20 | 48 585,23 € | 26 997,25 € | 616 305,95 € |
| Année 21 | 50 665,55 € | 24 916,93 € | 565 640,40 € |
| Année 22 | 52 834,95 € | 22 747,53 € | 512 805,45 € |
| Année 23 | 55 097,24 € | 20 485,24 € | 457 708,21 € |
| Année 24 | 57 456,40 € | 18 126,08 € | 400 251,81 € |
| Année 25 | 59 916,55 € | 15 665,93 € | 340 335,26 € |
| Année 26 | 62 482,08 € | 13 100,40 € | 277 853,18 € |
| Année 27 | 65 157,41 € | 10 425,07 € | 212 695,77 € |
| Année 28 | 67 947,34 € | 7 635,14 € | 144 748,43 € |
| Année 29 | 70 856,69 € | 4 725,79 € | 73 891,74 € |
| Année 30 | 73 891,74 € | 1 691,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 288 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 996 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 128 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.