Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 288 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 589,56 € | 7 589,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 999 € / mois | 21 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 040 € | 1 391 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 200 € | 1 320 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 288 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 420,58 € | 46 654,14 € | 1 243 579,42 € |
| Année 2 | 46 083,11 € | 44 991,61 € | 1 197 496,31 € |
| Année 3 | 47 807,87 € | 43 266,85 € | 1 149 688,44 € |
| Année 4 | 49 597,18 € | 41 477,54 € | 1 100 091,26 € |
| Année 5 | 51 453,46 € | 39 621,26 € | 1 048 637,80 € |
| Année 6 | 53 379,20 € | 37 695,52 € | 995 258,60 € |
| Année 7 | 55 377,05 € | 35 697,67 € | 939 881,55 € |
| Année 8 | 57 449,65 € | 33 625,07 € | 882 431,90 € |
| Année 9 | 59 599,82 € | 31 474,90 € | 822 832,08 € |
| Année 10 | 61 830,44 € | 29 244,28 € | 761 001,64 € |
| Année 11 | 64 144,58 € | 26 930,14 € | 696 857,06 € |
| Année 12 | 66 545,33 € | 24 529,39 € | 630 311,73 € |
| Année 13 | 69 035,93 € | 22 038,79 € | 561 275,80 € |
| Année 14 | 71 619,74 € | 19 454,98 € | 489 656,06 € |
| Année 15 | 74 300,25 € | 16 774,47 € | 415 355,81 € |
| Année 16 | 77 081,10 € | 13 993,62 € | 338 274,71 € |
| Année 17 | 79 966,02 € | 11 108,70 € | 258 308,69 € |
| Année 18 | 82 958,92 € | 8 115,80 € | 175 349,77 € |
| Année 19 | 86 063,83 € | 5 010,89 € | 89 285,94 € |
| Année 20 | 89 285,94 € | 1 789,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 288 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 200 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 456 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.