Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 388 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 178,81 € | 8 178,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 784 € / mois | 23 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 040 € | 1 499 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 700 € | 1 422 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 869,35 € | 50 276,37 € | 1 340 130,65 € |
| Année 2 | 49 660,96 € | 48 484,76 € | 1 290 469,69 € |
| Année 3 | 51 519,65 € | 46 626,07 € | 1 238 950,04 € |
| Année 4 | 53 447,85 € | 44 697,87 € | 1 185 502,19 € |
| Année 5 | 55 448,27 € | 42 697,45 € | 1 130 053,92 € |
| Année 6 | 57 523,53 € | 40 622,19 € | 1 072 530,39 € |
| Année 7 | 59 676,45 € | 38 469,27 € | 1 012 853,94 € |
| Année 8 | 61 909,97 € | 36 235,75 € | 950 943,97 € |
| Année 9 | 64 227,08 € | 33 918,64 € | 886 716,89 € |
| Année 10 | 66 630,91 € | 31 514,81 € | 820 085,98 € |
| Année 11 | 69 124,73 € | 29 020,99 € | 750 961,25 € |
| Année 12 | 71 711,85 € | 26 433,87 € | 679 249,40 € |
| Année 13 | 74 395,81 € | 23 749,91 € | 604 853,59 € |
| Année 14 | 77 180,24 € | 20 965,48 € | 527 673,35 € |
| Année 15 | 80 068,87 € | 18 076,85 € | 447 604,48 € |
| Année 16 | 83 065,62 € | 15 080,10 € | 364 538,86 € |
| Année 17 | 86 174,51 € | 11 971,21 € | 278 364,35 € |
| Année 18 | 89 399,79 € | 8 745,93 € | 188 964,56 € |
| Année 19 | 92 745,77 € | 5 399,95 € | 96 218,79 € |
| Année 20 | 96 218,79 € | 1 928,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 388 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 656 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.