Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 388 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 787,56 € | 6 787,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 568 € / mois | 19 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 040 € | 1 499 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 700 € | 1 422 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 388 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 605,68 € | 57 845,04 € | 1 364 394,32 € |
| Année 2 | 24 616,45 € | 56 834,27 € | 1 339 777,87 € |
| Année 3 | 25 670,48 € | 55 780,24 € | 1 314 107,39 € |
| Année 4 | 26 769,62 € | 54 681,10 € | 1 287 337,77 € |
| Année 5 | 27 915,83 € | 53 534,89 € | 1 259 421,94 € |
| Année 6 | 29 111,14 € | 52 339,58 € | 1 230 310,80 € |
| Année 7 | 30 357,62 € | 51 093,10 € | 1 199 953,18 € |
| Année 8 | 31 657,46 € | 49 793,26 € | 1 168 295,72 € |
| Année 9 | 33 012,99 € | 48 437,73 € | 1 135 282,73 € |
| Année 10 | 34 426,53 € | 47 024,19 € | 1 100 856,20 € |
| Année 11 | 35 900,60 € | 45 550,12 € | 1 064 955,60 € |
| Année 12 | 37 437,81 € | 44 012,91 € | 1 027 517,79 € |
| Année 13 | 39 040,82 € | 42 409,90 € | 988 476,97 € |
| Année 14 | 40 712,49 € | 40 738,23 € | 947 764,48 € |
| Année 15 | 42 455,69 € | 38 995,03 € | 905 308,79 € |
| Année 16 | 44 273,58 € | 37 177,14 € | 861 035,21 € |
| Année 17 | 46 169,26 € | 35 281,46 € | 814 865,95 € |
| Année 18 | 48 146,15 € | 33 304,57 € | 766 719,80 € |
| Année 19 | 50 207,66 € | 31 243,06 € | 716 512,14 € |
| Année 20 | 52 357,46 € | 29 093,26 € | 664 154,68 € |
| Année 21 | 54 599,30 € | 26 851,42 € | 609 555,38 € |
| Année 22 | 56 937,16 € | 24 513,56 € | 552 618,22 € |
| Année 23 | 59 375,09 € | 22 075,63 € | 493 243,13 € |
| Année 24 | 61 917,40 € | 19 533,32 € | 431 325,73 € |
| Année 25 | 64 568,55 € | 16 882,17 € | 366 757,18 € |
| Année 26 | 67 333,26 € | 14 117,46 € | 299 423,92 € |
| Année 27 | 70 216,34 € | 11 234,38 € | 229 207,58 € |
| Année 28 | 73 222,85 € | 8 227,87 € | 155 984,73 € |
| Année 29 | 76 358,13 € | 5 092,59 € | 79 626,60 € |
| Année 30 | 79 626,60 € | 1 823,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 388 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.