Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 338 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 543,05 € | 6 543,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 827 € / mois | 18 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 040 € | 1 445 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 450 € | 1 371 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 338 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 755,32 € | 55 761,28 € | 1 315 244,68 € |
| Année 2 | 23 729,67 € | 54 786,93 € | 1 291 515,01 € |
| Année 3 | 24 745,71 € | 53 770,89 € | 1 266 769,30 € |
| Année 4 | 25 805,27 € | 52 711,33 € | 1 240 964,03 € |
| Année 5 | 26 910,21 € | 51 606,39 € | 1 214 053,82 € |
| Année 6 | 28 062,45 € | 50 454,15 € | 1 185 991,37 € |
| Année 7 | 29 264,03 € | 49 252,57 € | 1 156 727,34 € |
| Année 8 | 30 517,06 € | 47 999,54 € | 1 126 210,28 € |
| Année 9 | 31 823,74 € | 46 692,86 € | 1 094 386,54 € |
| Année 10 | 33 186,35 € | 45 330,25 € | 1 061 200,19 € |
| Année 11 | 34 607,35 € | 43 909,25 € | 1 026 592,84 € |
| Année 12 | 36 089,16 € | 42 427,44 € | 990 503,68 € |
| Année 13 | 37 634,43 € | 40 882,17 € | 952 869,25 € |
| Année 14 | 39 245,86 € | 39 270,74 € | 913 623,39 € |
| Année 15 | 40 926,29 € | 37 590,31 € | 872 697,10 € |
| Année 16 | 42 678,66 € | 35 837,94 € | 830 018,44 € |
| Année 17 | 44 506,10 € | 34 010,50 € | 785 512,34 € |
| Année 18 | 46 411,75 € | 32 104,85 € | 739 100,59 € |
| Année 19 | 48 399,02 € | 30 117,58 € | 690 701,57 € |
| Année 20 | 50 471,35 € | 28 045,25 € | 640 230,22 € |
| Année 21 | 52 632,43 € | 25 884,17 € | 587 597,79 € |
| Année 22 | 54 886,06 € | 23 630,54 € | 532 711,73 € |
| Année 23 | 57 236,15 € | 21 280,45 € | 475 475,58 € |
| Année 24 | 59 686,90 € | 18 829,70 € | 415 788,68 € |
| Année 25 | 62 242,58 € | 16 274,02 € | 353 546,10 € |
| Année 26 | 64 907,69 € | 13 608,91 € | 288 638,41 € |
| Année 27 | 67 686,90 € | 10 829,70 € | 220 951,51 € |
| Année 28 | 70 585,10 € | 7 931,50 € | 150 366,41 € |
| Année 29 | 73 607,45 € | 4 909,15 € | 76 758,96 € |
| Année 30 | 76 758,96 € | 1 757,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 338 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 694 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.