Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 238 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 054,03 € | 6 054,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 346 € / mois | 17 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 040 € | 1 337 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 950 € | 1 268 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 238 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 054,58 € | 51 593,78 € | 1 216 945,42 € |
| Année 2 | 21 956,10 € | 50 692,26 € | 1 194 989,32 € |
| Année 3 | 22 896,24 € | 49 752,12 € | 1 172 093,08 € |
| Année 4 | 23 876,60 € | 48 771,76 € | 1 148 216,48 € |
| Année 5 | 24 898,95 € | 47 749,41 € | 1 123 317,53 € |
| Année 6 | 25 965,07 € | 46 683,29 € | 1 097 352,46 € |
| Année 7 | 27 076,84 € | 45 571,52 € | 1 070 275,62 € |
| Année 8 | 28 236,22 € | 44 412,14 € | 1 042 039,40 € |
| Année 9 | 29 445,24 € | 43 203,12 € | 1 012 594,16 € |
| Année 10 | 30 706,02 € | 41 942,34 € | 981 888,14 € |
| Année 11 | 32 020,79 € | 40 627,57 € | 949 867,35 € |
| Année 12 | 33 391,86 € | 39 256,50 € | 916 475,49 € |
| Année 13 | 34 821,64 € | 37 826,72 € | 881 653,85 € |
| Année 14 | 36 312,63 € | 36 335,73 € | 845 341,22 € |
| Année 15 | 37 867,45 € | 34 780,91 € | 807 473,77 € |
| Année 16 | 39 488,86 € | 33 159,50 € | 767 984,91 € |
| Année 17 | 41 179,70 € | 31 468,66 € | 726 805,21 € |
| Année 18 | 42 942,92 € | 29 705,44 € | 683 862,29 € |
| Année 19 | 44 781,66 € | 27 866,70 € | 639 080,63 € |
| Année 20 | 46 699,14 € | 25 949,22 € | 592 381,49 € |
| Année 21 | 48 698,69 € | 23 949,67 € | 543 682,80 € |
| Année 22 | 50 783,89 € | 21 864,47 € | 492 898,91 € |
| Année 23 | 52 958,33 € | 19 690,03 € | 439 940,58 € |
| Année 24 | 55 225,90 € | 17 422,46 € | 384 714,68 € |
| Année 25 | 57 590,57 € | 15 057,79 € | 327 124,11 € |
| Année 26 | 60 056,49 € | 12 591,87 € | 267 067,62 € |
| Année 27 | 62 627,97 € | 10 020,39 € | 204 439,65 € |
| Année 28 | 65 309,60 € | 7 338,76 € | 139 130,05 € |
| Année 29 | 68 106,00 € | 4 542,36 € | 71 024,05 € |
| Année 30 | 71 024,05 € | 1 626,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 238 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 123 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.