Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 238 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 364,94 € | 6 364,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 288 € / mois | 18 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 040 € | 1 337 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 950 € | 1 268 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 238 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 474,52 € | 45 904,76 € | 1 207 525,48 € |
| Année 2 | 31 637,14 € | 44 742,14 € | 1 175 888,34 € |
| Année 3 | 32 844,18 € | 43 535,10 € | 1 143 044,16 € |
| Année 4 | 34 097,21 € | 42 282,07 € | 1 108 946,95 € |
| Année 5 | 35 398,05 € | 40 981,23 € | 1 073 548,90 € |
| Année 6 | 36 748,54 € | 39 630,74 € | 1 036 800,36 € |
| Année 7 | 38 150,53 € | 38 228,75 € | 998 649,83 € |
| Année 8 | 39 606,05 € | 36 773,23 € | 959 043,78 € |
| Année 9 | 41 117,06 € | 35 262,22 € | 917 926,72 € |
| Année 10 | 42 685,72 € | 33 693,56 € | 875 241,00 € |
| Année 11 | 44 314,24 € | 32 065,04 € | 830 926,76 € |
| Année 12 | 46 004,87 € | 30 374,41 € | 784 921,89 € |
| Année 13 | 47 760,04 € | 28 619,24 € | 737 161,85 € |
| Année 14 | 49 582,13 € | 26 797,15 € | 687 579,72 € |
| Année 15 | 51 473,76 € | 24 905,52 € | 636 105,96 € |
| Année 16 | 53 437,56 € | 22 941,72 € | 582 668,40 € |
| Année 17 | 55 476,27 € | 20 903,01 € | 527 192,13 € |
| Année 18 | 57 592,76 € | 18 786,52 € | 469 599,37 € |
| Année 19 | 59 790,01 € | 16 589,27 € | 409 809,36 € |
| Année 20 | 62 071,05 € | 14 308,23 € | 347 738,31 € |
| Année 21 | 64 439,17 € | 11 940,11 € | 283 299,14 € |
| Année 22 | 66 897,60 € | 9 481,68 € | 216 401,54 € |
| Année 23 | 69 449,83 € | 6 929,45 € | 146 951,71 € |
| Année 24 | 72 099,43 € | 4 279,85 € | 74 852,28 € |
| Année 25 | 74 852,28 € | 1 529,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 238 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 950 € (2,5%).