Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 338 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 879,08 € | 6 879,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 846 € / mois | 19 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 040 € | 1 445 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 450 € | 1 371 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 338 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 936,22 € | 49 612,74 € | 1 305 063,78 € |
| Année 2 | 34 192,79 € | 48 356,17 € | 1 270 870,99 € |
| Année 3 | 35 497,26 € | 47 051,70 € | 1 235 373,73 € |
| Année 4 | 36 851,55 € | 45 697,41 € | 1 198 522,18 € |
| Année 5 | 38 257,47 € | 44 291,49 € | 1 160 264,71 € |
| Année 6 | 39 717,06 € | 42 831,90 € | 1 120 547,65 € |
| Année 7 | 41 232,30 € | 41 316,66 € | 1 079 315,35 € |
| Année 8 | 42 805,38 € | 39 743,58 € | 1 036 509,97 € |
| Année 9 | 44 438,46 € | 38 110,50 € | 992 071,51 € |
| Année 10 | 46 133,85 € | 36 415,11 € | 945 937,66 € |
| Année 11 | 47 893,91 € | 34 655,05 € | 898 043,75 € |
| Année 12 | 49 721,12 € | 32 827,84 € | 848 322,63 € |
| Année 13 | 51 618,03 € | 30 930,93 € | 796 704,60 € |
| Année 14 | 53 587,32 € | 28 961,64 € | 743 117,28 € |
| Année 15 | 55 631,77 € | 26 917,19 € | 687 485,51 € |
| Année 16 | 57 754,20 € | 24 794,76 € | 629 731,31 € |
| Année 17 | 59 957,60 € | 22 591,36 € | 569 773,71 € |
| Année 18 | 62 245,05 € | 20 303,91 € | 507 528,66 € |
| Année 19 | 64 619,79 € | 17 929,17 € | 442 908,87 € |
| Année 20 | 67 085,12 € | 15 463,84 € | 375 823,75 € |
| Année 21 | 69 644,49 € | 12 904,47 € | 306 179,26 € |
| Année 22 | 72 301,53 € | 10 247,43 € | 233 877,73 € |
| Année 23 | 75 059,93 € | 7 489,03 € | 158 817,80 € |
| Année 24 | 77 923,53 € | 4 625,43 € | 80 894,27 € |
| Année 25 | 80 894,27 € | 1 652,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 338 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 450 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.