Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 188 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 107,88 € | 6 107,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 509 € / mois | 17 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 040 € | 1 283 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 700 € | 1 217 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 188 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 243,79 € | 44 050,77 € | 1 158 756,21 € |
| Année 2 | 30 359,49 € | 42 935,07 € | 1 128 396,72 € |
| Année 3 | 31 517,73 € | 41 776,83 € | 1 096 878,99 € |
| Année 4 | 32 720,16 € | 40 574,40 € | 1 064 158,83 € |
| Année 5 | 33 968,49 € | 39 326,07 € | 1 030 190,34 € |
| Année 6 | 35 264,43 € | 38 030,13 € | 994 925,91 € |
| Année 7 | 36 609,83 € | 36 684,73 € | 958 316,08 € |
| Année 8 | 38 006,52 € | 35 288,04 € | 920 309,56 € |
| Année 9 | 39 456,52 € | 33 838,04 € | 880 853,04 € |
| Année 10 | 40 961,85 € | 32 332,71 € | 839 891,19 € |
| Année 11 | 42 524,58 € | 30 769,98 € | 797 366,61 € |
| Année 12 | 44 146,97 € | 29 147,59 € | 753 219,64 € |
| Année 13 | 45 831,21 € | 27 463,35 € | 707 388,43 € |
| Année 14 | 47 579,75 € | 25 714,81 € | 659 808,68 € |
| Année 15 | 49 394,97 € | 23 899,59 € | 610 413,71 € |
| Année 16 | 51 279,46 € | 22 015,10 € | 559 134,25 € |
| Année 17 | 53 235,83 € | 20 058,73 € | 505 898,42 € |
| Année 18 | 55 266,85 € | 18 027,71 € | 450 631,57 € |
| Année 19 | 57 375,36 € | 15 919,20 € | 393 256,21 € |
| Année 20 | 59 564,29 € | 13 730,27 € | 333 691,92 € |
| Année 21 | 61 836,74 € | 11 457,82 € | 271 855,18 € |
| Année 22 | 64 195,90 € | 9 098,66 € | 207 659,28 € |
| Année 23 | 66 645,05 € | 6 649,51 € | 141 014,23 € |
| Année 24 | 69 187,65 € | 4 106,91 € | 71 826,58 € |
| Année 25 | 71 826,58 € | 1 467,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 188 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 118 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.